فينتك أفريقيا | شركة Watu الكينية الناشئة في مجال الدفع بعد الاستلام، تشهد انخفاضًا بنسبة 85% في الأرباح خلال عام واحد وسط زيادة في حالات تخلف القروض

أعلنت شركة Watu Holdings، وهي شركة كينية تقدم خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL)، عن انخفاض حاد بنسبة 84% في الأرباح لتصل إلى 1.2 مليون دولار (KES 157 مليون) لعام 2024، وفقًا للملفات المقدمة من Car & General، التي تمتلك حصة 29% في الشركة. يبرز الانخفاض من 7.6 مليون دولار (KES 985 مليون) في 2023 تزايد حالات التخلف عن السداد وضعف أنماط السداد في الأسواق الرئيسية لشركة Watu:

• كينيا
• أوغندا، و
• سيراليون.

يستهدف نموذج الإقراض الخاص بالشركة مشغلي النقل غير الرسميين وذوي الدخل المنخفض - وخاصة سائقي boda boda - الذين يفتقرون عادةً إلى الوصول إلى الائتمان التقليدي. بينما غذى هذا النهج النمو السريع، فقد عرض شركة Watu أيضًا لتقلبات الدخل، ومخاطر العملة، وزيادة المنافسة من لاعبين مثل M-KOPA وAspira وAmperSand.

تقوم Watu بتشغيل خمسة مجالات منتجات رئيسية، مع:

* ذراع تمويل الدراجات النارية الرائدة، واتو بودا،

في الجوهر. تشمل العروض الأخرى:

• قروض الهواتف المحمولة من خلال Watu Simu
• تمويل المركبات عبر Watu Gari
• قروض التعليم تحت Watu Shule، ومدخل جديد إلى
• تمويل المركبات الكهربائية للاستفادة من سوق النقل النظيف الناشئ.

ومع ذلك، اختلف الأداء حسب المنطقة.

في تنزانيا، حيث تُدار العمليات من خلال شركة Watu Tuu Limited، تضاعفت الأرباح تقريبًا إلى 5 مليون (KES 650 مليون)، مما يشير إلى زيادة بنسبة 93% على أساس سنوي. على الرغم من أن Watu لم تقدم تفاصيل مالية على مستوى السوق، إلا أن نتائج تنزانيا تشير إلى بيئة إقراض أكثر ملاءمة هناك.

واتو هي جزء من موجة متزايدة من المقرضين غير المصرفيين الذين يوسعون الائتمان الصغير المدعوم بالأصول في شرق إفريقيا. لكن ارتفاع أسعار الفائدة وزيادة ضغط السداد بدأت تختبر استدامة هذا النموذج - لا سيما في كينيا، حيث تبقى الدخل غير الرسمي تحت ضغط اقتصادي.

كار وجنرال، وهي شركة مدرجة في بورصة نيروبي للأوراق المالية وتقوم بتجميع وتوزيع الدراجات النارية في المنطقة، تستفيد بشكل كبير من طلب التمويل من واتو. يتم تسليط الضوء بشكل متزايد على النتائج المالية لواتو في إفصاحات أرباح الشركة. كشركة خاصة، لا تصدر واتو بيانات مالية مستقلة.

تأسست Watu في عام 2015 على يد رائد الأعمال اللاتفي، أندريس كانيبس، وقد جمعت أكثر من 20 مليون دولار عبر خمس جولات تمويل من مستثمرين بما في ذلك:

• FMO
• شركاء البوابة
• كابيتال فيردانت، و
• شراكة أHL للمشاريع.

كانت أحدث جولة تمويل لها هي جولة السلسلة B في فبراير 2024. تظل Watu واحدة من القلائل من الشركات الناشئة التقنية المربحة باستمرار في كينيا.

في مارس 2025، أفاد BitKE أن شركة Lipa Later الكينية الناشئة في مجال الدفع لاحقًا (BNPL) قد تم وضعها تحت الإدارة بعد فشلها في تأمين التمويل اللازم للحفاظ على عملياتها. يبرز هذا التطور التحديات التي تواجهها شركات التكنولوجيا المالية في المنطقة، لا سيما في قطاع الدفع لاحقًا، حيث الوصول إلى رأس المال ضروري للنمو والاستدامة. قدم المقال نظرة عامة موجزة عن الوضع، مشيرًا إلى جهود الشركة لجمع الأموال والآثار المترتبة على فشلها في القيام بذلك.

بينما قدم المقال حسابًا موجزًا عن الصعوبات المالية لشركة Lipa Later، فإن القطعة تعتبر تحديثًا في الوقت المناسب حول تطور مهم في قطاع التكنولوجيا المالية الكيني.

تابعنا على X للحصول على أحدث المنشورات والتحديثات