مناقشة ممارسات KYC و AML للمؤسسة المالية وتطبيقات Web3

في صناعة المالية، من المهم جداً فهم عملية KYC( وAML) للعملاء. تطلب المؤسسات المالية التقليدية من العملاء تقديم مستندات الهوية عند فتح الحساب، وتقوم بإجراء تحقيقات خلفية لتقييم المخاطر. الهدف الرئيسي من هذه العملية هو منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

مع تقدم التكنولوجيا، ظهرت KYC الإلكترونية ( eKYC ). يسمح eKYC للعملاء بتقديم المعلومات عن بُعد من خلال تطبيقات الهاتف المحمول وغيرها، بينما تستخدم المؤسسات الذكاء الاصطناعي لمراجعة والتحقق، مما يزيد من الكفاءة بشكل كبير. يمكن أن يتحقق eKYC من صحة وثائق الهوية، ويمكنه أيضًا تأكيد ما إذا كانت العملية تتم من قبل الشخص نفسه من خلال تقنيات مثل التعرف على الوجه.

في مجال مكافحة غسل الأموال، تحتاج المؤسسة المالية إلى مراجعة مصادر أموال العملاء، والتركيز بشكل خاص على ما إذا كان العميل مدرجًا في قوائم العقوبات أو شخصية عامة سياسية. بينما يركز تمويل مكافحة الإرهاب ( CTF ) بشكل أساسي على منع الأفراد أو المؤسسات المرتبطة بالمنظمات الإرهابية. يجب تحديث قواعد البيانات ذات الصلة وصيانتها يدويًا بشكل مستمر لضمان الدقة.

أدى التطور السريع في مجال Web3 إلى مناقشة حول KYC. على الرغم من أن بعض الأشخاص يرون أن KYC يتعارض مع روح اللامركزية، إلا أنه يبدو أن تدخل التنظيم أمر لا مفر منه مع توسع حجم الصناعة. خاصة بعد حدوث بعض حالات الاحتيال، تبرز أهمية حماية المستخدمين العاديين.

بالنسبة لمنصة تداول العملات المشفرة، فإن كيفية تحقيق التوازن بين الامتثال التنظيمي وتجربة المستخدم تمثل تحديًا كبيرًا. تشمل الحلول الممكنة: تنفيذ نظام eKYC فعال، وزيادة كفاءة عملية KYC، والحصول على اعتماد من الهيئات التنظيمية. ربما يمكن في المستقبل ربط عناوين المحفظة بالتحقق من الهوية الحقيقية باستخدام تقنية البلوكشين، لتبسيط عملية التحقق لمنصات التداول.

بشكل عام، مع انتقال صناعة Web3 من النمو الفوضوي إلى التنظيم، ستصبح الامتثال عاملًا رئيسيًا لجذب المزيد من المستخدمين. لا يزال يتعين على الصناعة استكشاف الابتكارات باستمرار لتحقيق التوازن بين حماية خصوصية المستخدمين ومتطلبات التنظيم.