65% من الكينيين ليس لديهم حساب بنكي، 87% يواجهون صعوبة في الوصول إلى الائتمان، وفقًا لأحدث الأبحاث

أصبح الإقراض الرقمي في كينيا بسرعة شريان حياة رئيسي.

65% من الكينيين ليس لديهم حساب مصرفي بينما 45% من المقترضين على المنصات الرقمية يفتقرون إلى تصنيف ائتماني رسمي.

بالإضافة إلى ذلك، يعاني 87% من الكينيين من صعوبة في الوصول إلى الائتمان حيث لم يحصلوا أبداً على قروض معتمدة بقيمة تقريبية تبلغ ~$25.

أصبح الإقراض القائم على الهاتف المحمول في كينيا الآن مفتاحًا للرفاهية المالية للمقترضين غير المخدومين. ومع ذلك، فإن هذا يقدم مخاطر جديدة مثل الإفراط في الدين بسبب نقص المعرفة المالية.

تظهر الأبحاث أن الصحة المالية تحسنت بشكل كبير بالنسبة للمقترضين الذين تم التأكيد عليهم والذين ليس لديهم تاريخ ائتماني والذين استفادوا أكثر من خدمة الإقراض عبر الهاتف المحمول كنقطة دخول إلى الأنظمة المالية الرسمية.

وجهة نظر مختلفة عن كينيا

أظهر استطلاع تم مشاركته مع BitKE من قبل Pesalink في فبراير 2025 أن تطبيقات البنوك المحمولة تكتسب شعبية تقريبًا مثل محافظ الأموال المحمولة في كينيا بين مستخدميها.

في المقابل، أودع الكينيون مبلغًا قياسيًا قدره 6.3 مليار دولار في SACCOs، وهي خطط ادخار محلية، في عام 2023. تمثل SACCOs حوالي 7% من الناتج المحلي الإجمالي الكيني وهي وسيلة شائعة للأشخاص العاديين لتنمية أموالهم، حيث يتحولون إلى المئات من SACCOs كطرق استثمار. هذه المنظمات شعبية جدًا لدرجة أنه يجري التخطيط لإنشاء منشأة مركزية للسيولة لتمكينها من الإقراض لبعضها البعض، كما هو الحال في الإقراض بين البنوك.

أظهر تقرير عام 2022 من FSD كينيا أن النقد لا يزال يمثل ~80% من المعاملات اليومية في كينيا. تبرز هذه البيانات التحدي المتمثل في انخفاض الصحة المالية على الرغم من النمو المثير للإعجاب في معدلات الشمول المالي في كينيا.

يُقدّر أن 84% من السكان الكينيين لديهم وصول إلى خدمات مالية أساسية على الأقل بفضل الانتشار الواسع للأموال المحمولة، حيث ارتفعت نسبة الشمول المالي من 26.7% قبل حوالي عشر سنوات.

اشترك في BitKE Alerts للحصول على آخر التحديثات حول الأموال المحمولة والشمول المالي في كينيا وأفريقيا.

انضم إلى قناتنا على واتساب هنا.