تنظيم تداول المال الافتراضي تحت القواعد الجديدة لإدارة سوق الصرف

مؤخراً، أصدرت إدارة الدولة للنقد الأجنبي وثيقتين تنظيميتين مهمتين: "إدارة تقرير مخاطر تداول العملات الأجنبية في البنوك (تجريبي)" و "قواعد الإعفاء من المسؤولية في الأعمال المصرفية للعملات الأجنبية (تجريبي)". أثار صدور هاتين الوثيقتين اهتماماً واسعاً، خاصة في ظل التطور السريع لسوق المال الافتراضي، كيف ستؤثر على تغييرات الامتثال في أعمال البنوك للعملات الأجنبية وما الأثر الذي ستحدثه على المتداولين؟

معنى الوثائق التنظيمية الجديدة

تهدف نشر هذين الوثيقتين إلى تحسين نظام الرقابة على أعمال البنوك في سوق الصرف ، وزيادة الشفافية في السوق ، والحفاظ على نظام سوق الصرف. في ظل خلفية عصر البيانات الكبيرة والتكنولوجيا المعلوماتية ، لا تساعد هذه التدابير فقط في تعزيز مراقبة وإدارة مخاطر تداول سوق الصرف ، بل توفر أيضًا إطارًا أكثر وضوحًا للامتثال للبنوك ، مما يعزز التنمية الصحية والمستقرة للبيئة المالية.

في مجال إدارة مخاطر تداول سوق الصرف، تتطلب "إجراءات إدارة تقارير تداول مخاطر العملات الأجنبية في البنوك (تجريبية)" من البنوك مراقبة والإبلاغ عن سلوكيات تداول العملات الأجنبية التي قد تكون موجودة، مثل تركيب "مراقب" لسوق الصرف، مما يمكن من اكتشاف الأنشطة غير القانونية والانتهاكات في الوقت المناسب.

فيما يتعلق بتنظيم أعمال البنوك في سوق الصرف (forex)، تحدد "لوائح إعفاء المسؤولية في أعمال البنوك في سوق الصرف (تجريبي)" حالات وشروط الإعفاء من المسؤولية، مما يمكّن البنوك من معرفة كيفية الالتزام بالواجبات عند إجراء العمليات في سوق الصرف (forex)، وفي الوقت نفسه يضمن حماية البنوك من العقوبات غير المعقولة بعد أن تؤدي واجباتها بشكل صحيح.

تأثير على المتداولين في المال الافتراضي

الرقابة الشاملة على السلسلة

تبدأ هيئة إدارة النقد الأجنبي في تنظيم تداول المال الافتراضي من خلال سلسلة كاملة، بما في ذلك عملية الشراء والتداول والسحب. عندما تتمكن الهيئة من فهم تدفق الأموال والأطراف المعنية في سلسلة التداول بشكل شامل، فإن أي سلوك غير عادي أو غير قانوني قد يصبح هدفًا للتعامل معه.

مسؤولية مراقبة البنوك

تتحمل البنوك كوسيط لتداول الأموال مسؤولية مراقبة التعاملات الكبيرة والسلوكيات غير العادية. عند اكتشاف معاملات مشبوهة، خاصة تلك المتعلقة بحركة الأموال الخاصة بالمال الافتراضي، يتعين على البنوك الإبلاغ عنها على الفور إلى هيئة النقد الأجنبية، وتقديم تحذيرات للمخاطر للعملاء.

معايير مكافحة إدارة النقد الأجنبي

لدى مكتب إدارة العملات الأجنبية الحق في تحديد ما إذا كان يجب اتخاذ إجراءات ضد بعض معاملات المال الافتراضي بناءً على تقديره. على الرغم من أن المعايير المحددة لم تُعلن بالكامل، إلا أنه يتم عادةً مراعاة عوامل مثل مبلغ المعاملة، شرعية مصدر الأموال، وما إذا كانت تتعلق بأغراض غير قانونية.

تحديد طبيعة سلوك التداول تحت التنظيمات الجديدة

سلوك قانوني

بالنسبة للمستهلكين العاديين، طالما أن مصدر الأموال قانوني، فلن تكون هناك مخاطر قانونية خطيرة. إذا كانت الصفقة تتوافق مع حدود تسهيل سوق الصرف السنوية للفرد، فعادةً لن تكون هناك مشكلة.

بالنسبة للشركات أو المؤسسات، طالما أن مصدر الأموال قانوني، وحركة الأموال عبر الحدود حقيقية، وتفي بمتطلبات تنظيم سوق الصرف، فإن إدارة النقد الأجنبي عادة لا تتدخل.

سلوك عالي المخاطر

• معاملات المال الافتراضي المتعلقة بغسيل الأموال، وتمويل الإرهاب، والتهرب من سوق الصرف.
• سلوكيات غير قانونية مثل الهروب من العملة، شراء العملات الأجنبية بطريقة احتيالية، مثل إخفاء مصادر الأموال من خلال منصات المال الافتراضي أو شراء العملات الأجنبية بشكل غير قانوني من خلال بيوت الصرافة غير المرخصة.
• لم تتمكن البنوك من اكتشاف الإشراف الداخلي على المعاملات المشبوهة والإبلاغ عنها في الوقت المناسب.

حالات العقوبات من قبل إدارة سوق الصرف

تتضمن حالة نموذجية معًا إدارة غير قانونية، والاحتيال في استرداد ضريبة الصادرات، وإصدار فواتير ضريبة القيمة المضافة بشكل وهمي. في القضية، قام المجرمون بالاحتيال في استرداد ضريبة الصادرات من خلال رفع أسعار السلع بشكل وهمي، واستخدموا الشركة في تبادل غير قانوني للعملة الصينية (اليوان) والدولار الأمريكي، وتحويل الأموال عبر الحدود. وقد فرضت المحكمة عقوبات صارمة على الجناة الرئيسيين، بما في ذلك السجن لفترات طويلة وغرامات ضخمة.

هذه الحالة تبرز أهمية التحقق من تدفق الأموال ومقدار المعاملات غير القانونية في سوق الصرف، مما يعكس فكرة تطبيق القانون ضد الانتهاكات المتعلقة بسوق الصرف عبر سلسلة كاملة.

آفاق المستقبل

مع التطور المستمر لتقنية تنظيم المالية، سيكون تنظيم تداول المال الافتراضي في المستقبل أكثر صرامة ودقة. لا يزال هناك حاجة لعملية تدريجية للتوصل إلى توافق بين الأقسام حول معايير التنظيم وإجراءات مكافحة التهريب.

الخاتمة

تجلب معاملات المال الافتراضي الابتكار والراحة، لكنها تأتي أيضًا مع مخاطر قانونية. تعمل إدارة سوق الصرف (forex) على تعزيز السيطرة على معاملات المال الافتراضي. بالنسبة للمستهلكين العاديين، طالما أنهم يمتثلون للوائح ذات الصلة ويحافظون على مصادر الأموال شرعية، فلن يواجهوا عادةً مخاطر قانونية. ولكن الشركات والمؤسسات، وخاصة تلك المعنية بالمعاملات عبر الحدود وتحويل الأموال، يجب أن تكون حذرة بشكل خاص بشأن الامتثال.

في المستقبل، مع تزايد توافق الآراء بين الأطراف، ستصبح تنظيمات المال الافتراضي أكثر شفافية وكفاءة لضمان استقرار السوق المالية والنظام.