أهمية وتحديات KYC وAML وCTF في تداول الأصول الافتراضية

في مجال تداول الأصول الافتراضية، أصبح KYC( تعرف على عميلك) و AML( مكافحة غسل الأموال) و CTF( مكافحة تمويل الإرهاب) أكثر أهمية. وهذه المفاهيم تنبع من النظام المالي التقليدي، لكنها تظهر أيضًا ضرورتها في عصر Web3.

جوهر KYC

تعد KYC أكثر من مجرد جمع المعلومات الأساسية للمستخدم، بل من المهم أيضاً فهم خلفية المستخدم وتقييم المخاطر المتعلقة بمشاركته في أنشطة غسل الأموال أو تمويل الإرهاب. تحتاج المؤسسات المالية إلى إجراء العناية الواجبة، والتحقق من هوية المستخدم، ومطابقتها مع قواعد بيانات الطرف الثالث لضمان الامتثال.

ظهور eKYC

لزيادة الكفاءة وتقليل التكاليف، وُلدت eKYC. يمكن للمستخدمين تحميل الوثائق المطلوبة من خلال الأجهزة المحمولة، وستقوم تقنية الذكاء الاصطناعي بالتحقق تلقائيًا من صحة الوثائق وهوية المستخدم. هذا لا يوفر الوقت فحسب، بل يحسن أيضًا تجربة المستخدم.

أهمية AML و CTF

تهدف مكافحة غسل الأموال إلى منع تدفق الأموال غير القانونية عبر النظام المالي. يجب على المؤسسات المالية فحص مصادر أموال العملاء بعناية، مع إيلاء اهتمام خاص للشخصيات السياسية والأفراد المدرجين في قوائم العقوبات.

تركز CTF على منع التنظيمات الإرهابية من الحصول على الدعم المالي. يتم تجميع قاعدة البيانات ذات الصلة من معلومات متعددة المصادر بما في ذلك الجهات القانونية وتقارير الإعلام، وتحتاج إلى تحديث مستمر.

تحديات عالم Web3

على الرغم من أن Web3 يسعى إلى اللامركزية، إلا أنه مع تطور الصناعة، أصبح من الضروري إدخال التنظيم المناسب وتدابير KYC. يمكن أن يحمي هذا المستخدمين العاديين، ويتجنب إدخالهم في فخاخ الاحتيال.

من الناحية الفنية، يمكن النظر في ربط مصادقة KYC بعنوان محفظة blockchain، من خلال إصدار توكن خاص لتحديد المستخدمين الذين أكملوا KYC. لكن لا يزال هناك العديد من التحديات التي يجب التغلب عليها، ويتطلب الأمر مزيدًا من الاستكشاف.

موازنة التنظيم واحتياجات المستخدمين

بالنسبة لشركات العملات المشفرة، من الضروري تحقيق التوازن بين متطلبات التنظيم وتجربة المستخدم. يحتاجون إلى:

1. استخدام eKYC لزيادة الكفاءة
2. تحسين عملية KYC للتعامل مع عدد كبير من المستخدمين
3. التأكد من أن التكنولوجيا والعمليات تتماشى مع المعايير التنظيمية

بشكل عام، على الرغم من أن تدابير مثل KYC قد تتعارض مع بعض مفاهيم Web3، إلا أنها ضرورية للتطور الصحي طويل الأمد للصناعة. بينما تحمي مصالح المستخدمين، فإنها تمهد الطريق أيضًا للتبني الأوسع.