Explorando Regtech: una nueva herramienta para enfrentar el crimen financiero

El auge de los activos virtuales y la tecnología blockchain ha traído nuevos desafíos y oportunidades para la regulación financiera. Como una herramienta regulatoria emergente, la tecnología regulatoria (Regulatory Technology, abreviada como Reg Tech ), está desempeñando un papel cada vez más importante.

La Regtech se refiere a los medios tecnológicos que ayudan a las empresas y a los organismos reguladores a lograr el cumplimiento normativo. Es como el sistema de frenos de un coche deportivo, asegurando que el sistema financiero pueda operar a alta velocidad de manera segura y controlada. La aparición de la Regtech se debe principalmente a la complejidad del sistema financiero moderno y a la necesidad de un cumplimiento más eficiente y automatizado.

En el ámbito de los activos virtuales, la Regtech enfrenta desafíos únicos. En comparación con las finanzas tradicionales, el mercado de criptomonedas opera las 24 horas del día, con transacciones transfronterizas frecuentes y una variedad de tipos de activos. Esto requiere que la tecnología de regulación tenga capacidades de monitoreo en tiempo real y seguimiento transfronterizo. Al mismo tiempo, la transparencia de la blockchain también ofrece nuevas posibilidades para la regulación, lo que hace que las infracciones que son difíciles de detectar en las finanzas tradicionales sean más fáciles de capturar.

Para cumplir con los requisitos de KYC(, AML) y MAR( en el mercado de activos virtuales, las empresas necesitan adoptar un enfoque completamente nuevo. Esto incluye el análisis de datos tanto on-chain como off-chain, el uso de tecnología de inteligencia artificial para evaluaciones de riesgo más inteligentes, y la creación de sistemas de monitoreo de activos criptográficos especializados.

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En el mercado de criptomonedas, algunas formas particulares de delitos financieros y abuso del mercado también merecen atención. Por ejemplo, investigaciones han encontrado que más de la mitad de los tokens DeFi presentan comportamientos de insider trading en intercambios descentralizados. Además, la frecuencia de creación de tokens fraudulentos es muy alta, apareciendo un nuevo token de fraude aproximadamente cada 4 minutos. Estas nuevas técnicas delictivas plantean mayores demandas para el Regtech.

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Tomando como ejemplo a Hong Kong, la reciente guía de regulación para plataformas de comercio de activos virtuales publicada por su Comisión de Valores y Futuros ha establecido requisitos claros para los sistemas de monitoreo del mercado. Esto incluye la adopción de sistemas de monitoreo efectivos de proveedores independientes, pruebas periódicas, detección rápida y reporte de problemas sospechosos, así como el monitoreo de transacciones en cadena. Estos requisitos reflejan la importancia que los organismos reguladores otorgan al uso de tecnologías avanzadas para lograr una regulación efectiva.

Con el constante desarrollo del mercado de activos virtuales, el Regtech sin duda desempeñará un papel cada vez más importante. No solo es un valioso asistente para las autoridades reguladoras, sino que también se convertirá en una herramienta indispensable para la gestión de cumplimiento empresarial. En el futuro, cómo equilibrar la innovación con la regulación y cómo utilizar medios tecnológicos para lograr una regulación más inteligente y precisa será un tema importante que enfrentará la industria en conjunto.

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