El futuro de las monedas estables y los pagos en la cadena de bloques

La moneda estable, como representación digital de la moneda fiduciaria en la cadena de bloques, se ha convertido en una aplicación importante en el mercado de criptomonedas. A finales de 2024, la capitalización total de las monedas estables superará los 200 mil millones de dólares. Con el rápido desarrollo de las monedas estables en los últimos cinco años, su papel en la economía global se ha vuelto cada vez más evidente, y el potencial de la cadena de bloques como infraestructura financiera será aún más explorado por el sector financiero tradicional.

Una empresa de pagos considera que las monedas estables son una forma de pago innovadora, con la esperanza de proporcionar servicios de pago seguros, confiables y convenientes para más personas. Como una de las primeras empresas de pagos en cadena de bloques en el mercado, cierta empresa y su moneda han experimentado una reevaluación de su valor en el mercado.

Este artículo tiene como objetivo analizar las tendencias de desarrollo de las monedas estables, analizar la lógica de la revaluación del token de una determinada empresa y, a partir de esto, explorar el proyecto de pago PlatON, que también ha estado en el mercado durante mucho tiempo, para encontrar el próximo objetivo potencial.

Tendencias en el desarrollo de la moneda estable

Un informe reciente de una reconocida institución de inversión señala que las monedas estables han encontrado un punto de ajuste en el mercado de productos en el último año, convirtiéndose en una de las aplicaciones "asesinas" más notables en el ámbito de Web3.0.

Las monedas estables simplifican el proceso de transferencia de valor, logrando una rápida transferencia de valor global. Su volumen de transacciones trimestral ya es más del doble que el de una gran empresa de pagos, liquidando miles de millones de dólares en activos anualmente. Solo en noviembre de 2024, 28.5 millones de usuarios enviaron más de 600 millones de transacciones, demostrando plenamente su utilidad. Al mismo tiempo, los usuarios de monedas estables están distribuidos por todo el mundo, ofreciendo a los usuarios una forma de ahorro y consumo segura, de bajo costo y resistente a la inflación.

Un conocido incubadora ha declarado recientemente: A pesar de las controversias sobre la utilidad de la tecnología de la cadena de bloques, las monedas estables claramente se convertirán en una parte importante del sistema monetario del futuro. Actualmente, casi el 30% de las remesas globales se realizan a través de monedas estables, y las instituciones financieras tradicionales también han comenzado a ofrecer plataformas para que los bancos emitan monedas estables. Además, una empresa de pagos adquirió una startup de moneda estable por 1,000 millones de dólares, lo que atraerá la atención de más inversores hacia este sector.

Una importante empresa de pagos también mencionó en sus diez principales tendencias de pago para 2025 que la madurez de la cadena de bloques y los activos digitales demuestra el potencial de esta tecnología para reformar los sistemas financieros y comerciales globales. Las criptomonedas, la moneda estable y los activos tokenizados han pasado de la fase conceptual a la fase de comercialización, especialmente en lo que respecta a las aplicaciones relacionadas con activos del mundo real. Para 2025, se espera que la tecnología de cadena de bloques desempeñe un papel en la mejora de la velocidad, seguridad y eficiencia, especialmente en el ámbito de los pagos B2B y comerciales.

El auge de una empresa de pagos de cadena de bloques

Tanto las instituciones de inversión en criptomonedas, como las redes de pago tradicionales o los sistemas bancarios, reconocen que el flujo de valor basado en la Cadena de bloques es una tendencia razonable para el desarrollo futuro de la tecnología financiera, y el pago es, sin duda, el primer campo de aplicación.

Una empresa de tecnología de cadena de bloques proporciona principalmente soluciones de servicios financieros basadas en cadena de bloques, con el objetivo de aumentar la velocidad de las transacciones financieras globales y reducir costos. Los principales servicios de productos de la empresa incluyen pagos y remesas transfronterizos a través de su red, así como una moneda estable recientemente lanzada.

La tecnología y los servicios de la empresa dependen principalmente de un libro mayor distribuido independiente, que puede ofrecer bajos costos de transacción y alto rendimiento para registrar y verificar transacciones. Este libro mayor fue desarrollado en 2012, enfocándose en proporcionar soluciones bancarias a instituciones financieras tradicionales. Su token nativo se clasifica como una moneda de pago, sirviendo como medio de pago de las tarifas de transacción en el libro mayor, ofreciendo una manera de utilizar una red distribuida en lugar de almacenamiento centralizado y transferencia de valor.

Recientemente, el valor del token de la empresa ha sido reevaluado, y las principales razones incluyen:

1. Expectativas sobre los cambios en el entorno regulatorio: con la llegada de un nuevo gobierno, el mercado espera una actitud regulatoria más amigable hacia las criptomonedas, y algunas personas que apoyan las criptomonedas ocupan puestos clave, lo que fortalece la confianza del mercado.

2. Progreso positivo en la litigación: la compañía ha obtenido algunas victorias en su caso judicial con las autoridades reguladoras, ya que el juez ha dictaminado que sus monedas no se consideran valores cuando se venden a inversores minoristas en la bolsa, lo cual es una gran noticia.

3. Aumento de ETF e inversión institucional: algunas empresas han lanzado productos fiduciarios para este token y han solicitado convertir fondos multimoneda que incluyen este token en ETF, aumentando su atractivo para la inversión institucional.

4. Mejora de la escalabilidad del libro mayor: la empresa anunció que introducirá una programabilidad avanzada en su libro mayor, incluyendo contratos inteligentes, lo que se logrará mediante la introducción de funciones nativas de contratos inteligentes y cadenas laterales, mejorando el ecosistema de desarrolladores.

5. Lanzamiento de la moneda estable: la empresa anunció el lanzamiento de una moneda estable a nivel empresarial vinculada 1:1 al dólar, con el objetivo de mejorar la liquidez institucional, la confianza y la conformidad dentro de su ecosistema.

PlatON: Buscar el próximo proyecto potencial

En este contexto, ¿cómo podemos captar el valor de proyectos similares?

Actualmente, los proyectos de pago en cadena de bloques que han emitido tokens con éxito se concentran principalmente en: aplicaciones de protocolos de pago relativamente independientes y proyectos que utilizan su libro mayor de cadena de bloques subyacente como red de liquidación de pagos. La experiencia del mercado nos dice que el valor de la red de pagos es mayor y su capacidad de expansión ecológica es más fuerte. Por lo tanto, dirigimos nuestra atención a PlatON.

PlatON destacó en sus primeros días por sus características técnicas de "cómputo privado". Después de acumular suficiente tecnología, comenzó a aplicar sus ventajas tecnológicas en áreas como los pagos, ofreciendo estabilidad y rendimiento del sistema a nivel financiero, gestión de activos digitales conforme respaldada por criptografía, así como soluciones de liquidación de pagos en estado secreto orientadas a múltiples escenarios.

Desde la perspectiva de la propiedad del proyecto, PlatON claramente pertenece a la categoría que utiliza un libro mayor de cadena de bloques como red de liquidación de pagos, sirviendo a todo el ecosistema de Web3.0.

LAT es el token nativo de la red PlatON, que se utiliza principalmente para la gobernanza de su red descentralizada, el pago de las tarifas por el uso de recursos de computación y servicios de datos en la red, así como para incentivar a los participantes de la red, incluidos los operadores de nodos y los proveedores de datos, para mantener y promover el funcionamiento y desarrollo normal de la red.

TOPOS es un sistema operativo de liquidación de pagos abierto basado en PlatON, cuyo núcleo de pago se basa en Tokenized Money, asegurando que el "dinero" de Web3.0 sea autogenerado por los usuarios y complete de manera segura la transferencia controlada de valor a través de tres niveles: bloqueo de valor, lógica de pago y mecanismos de autorización.

De este modo, podemos ver desde PlatON una estructura de negocio más pura que puede reflejar mejor el valor en LAT:

1. Token nativo de la red LAT ( de la red PlatON para liquidaciones de pagos );
2. Sistema de liquidación de pagos abierto TOPOS;
3. Iniciadores y promotores de la infraestructura financiera abierta LatticeX.

Es importante notar que una empresa de pagos de cadena de bloques es una empresa privada, cuyo valor de la red de pagos y de la moneda estable no puede reflejarse completamente en su token, mientras que la estructura de negocio de PlatON puede liberar completamente el valor de LAT.

¿Cómo captura PlatON el valor de pago?

La cadena de bloques proporciona las condiciones tecnológicas para unificar completamente el flujo de información y el flujo de fondos en el intercambio de valor. Sin embargo, hasta el desarrollo actual de Web3.0, la arquitectura de pagos basada en la cadena de bloques todavía se encuentra en la etapa de las reglas de liquidación centradas en transferencias de punto a punto propuestas en el libro blanco de Bitcoin, y aún no se ha formado un conjunto de estándares de liquidación que pueda hacer frente a diversos escenarios de pago complejos y la participación de múltiples partes.

Aunque los pagos basados en moneda estable a nivel global se han convertido en una realidad comercial con un gran potencial, la lógica simple de las transferencias entre pares actualmente no puede sostener los ricos escenarios de pago con moneda estable. Al mismo tiempo, debido a la falta de estándares en las reglas de liquidación en la Cadena de bloques, las transacciones de pago aún necesitan desprenderse del libro mayor de la Cadena de bloques y regresar al sistema tradicional de liquidación de pagos.

Esta situación no puede reflejar verdaderamente el valor primario de la "proposición de Satoshi Nakamoto", que también es el problema central que necesita resolverse para construir monedas estables en escenarios de pago ricos.

Por lo tanto, lo que vemos es que PlatON no es simplemente una réplica de transferencias punto a punto construida únicamente sobre las ventajas de sus propios canales de escenario, como la mayoría de los proyectos de pagos criptográficos. PlatON intenta utilizar su red como el "libro mayor" y la plataforma de aplicación para el futuro de la liquidación de pagos transfronterizos a nivel global, estableciendo un conjunto de estándares de reglas de liquidación en la cadena de bloques, para abordar la distribución de intereses de múltiples partes participantes en los pagos y los complejos escenarios de pago. TOPOS es precisamente el portador de este conjunto de estándares de reglas de liquidación.

En resumen, el objetivo final de PlatON es construir "VISA de la era Web3", y la organización de tarjetas VISA es precisamente la existencia con mayor valoración dentro de todo el ecosistema de pagos global. Al igual que la red de pagos lanzada por cierta empresa de pagos de cadena de bloques se considera un sustituto de la red de pagos SWIFT utilizada por las instituciones financieras tradicionales.

Por lo tanto, PlatON compensa la falta de estándares de reglas de liquidación en la cadena de bloques a través de TOPOS, y atrae la participación de múltiples partes, como instituciones adquirentes, instituciones de billetera, consumidores y comerciantes, creando una red de moneda digital "VISA" para lograr la construcción de ricos escenarios de pago.

A medida que se construye gradualmente la red ecológica, los efectos de red finalmente se manifestarán, y el valor final se reflejará en PlatON y LAT.

TOPOS ecosistema financiero abierto, moldeando el paisaje de pagos de PlatON

La creación de un sistema de pago basado en moneda digital, además de beneficiarse de la aparición y masificación de monedas estables y otros medios de transacción, también necesita depender de grandes redes de pago. Lo que PlatON quiere construir es una gran red de liquidación y pago abierta llamada TOPOS, que se basa en la cadena de bloques. A través de un marco innovador de sistema de liquidación de pagos, se busca remodelar los pagos globales de manera Web3.0.

A través de un ecosistema de pago abierto, TOPOS puede reducir al menos un 60% las altas tarifas de pago transfronterizas, los comerciantes y consumidores pueden poseer activos digitales de manera no custodiada, y depender de las instituciones de adquisición, las instituciones de billetera y los estándares de escenarios de pago de Tokenized Money para completar pagos e intercambios de valor. Cada parte participante en el proceso de pago asume diferentes roles para cumplir con su trabajo y obtener beneficios.

TOPOS no solo es una plataforma de liquidación de pagos en la cadena de bloques, sino que también es la base de un ecosistema financiero abierto. Como un sistema operativo abierto, puede adaptarse a diferentes escenarios y necesidades de aplicación, y es fácil de integrar nuevas tecnologías y funcionalidades.

Al mismo tiempo, TOPOS se dedica a construir un puente entre Web 2.0 y Web 3.0, rompiendo las barreras entre el sistema financiero tradicional y las nuevas tecnologías financieras emergentes. Esto significa que, tanto las instituciones financieras tradicionales como los nuevos proyectos de cadena de bloques, pueden encontrar su lugar adecuado en el ecosistema de TOPOS, logrando la libre circulación de fondos y la transmisión sin problemas de valor.

Actualmente, la solución de pago de TOPOS incluye la emisión de monedas estables (TOPOS MINT), remesas transfronterizas (TOPOS RemiNet), adquisición de criptomonedas, comercio transfronterizo, etc. Cualquiera puede ensamblar el servicio de pago final en este ecosistema utilizando la capacidad de llamada de la cadena de bloques proporcionada por TOPOS.

En general, PlatON apoya e impulsa la participación de múltiples partes al lanzar estándares de reglas de liquidación en la cadena de bloques, lo que a su vez genera una rica construcción de escenarios de pago, formando gradualmente el efecto de red de PlatON y, finalmente, capturando el valor de LAT.

Punto de ruptura futuro de PlatON

A través de la creación de un "VISA de la era Web3", PlatON puede dejar el valor en la cadena de transacciones a los participantes de la red, formando un sistema de incentivos, en lugar de regresar al sistema de liquidación tradicional, que es dividido por los diferentes intermediarios. Al mismo tiempo, los complejos escenarios de pago construidos a través de TOPOS pueden combinarse perfectamente con aplicaciones y escenarios de pago de Web2.0, logrando reducción de costos y aumento de eficiencia en las aplicaciones, así como una mejor experiencia para el usuario.

Aquí, PlatON no solo limita su enfoque a las monedas digitales y a Web 3.0 en la cadena de bloques. A largo plazo, todas las innovaciones nativas en la cadena hasta la fecha son manifestaciones y experiencias de esta ola a largo plazo. La ruptura fundamental proviene de la iteración y actualización de la infraestructura financiera interbancaria impulsada por una gran cantidad de necesidades comerciales reales de Web 2.0.

Por lo tanto, PlatON dirige su atención hacia el mercado más rico de Web2.0, que es la clave para la adopción masiva del ecosistema de Web3.0 y la base para romper el estancamiento de los pagos criptográficos!

El fundador de PlatON considera: "La mayor oportunidad de mercado en la actualidad y en la próxima fase es la migración completa de los equipos centrales y aplicaciones de Web2.0 a Web3.0, similar a hace diez años.