REGULACIÓN | Block Inc. de Jack Dorsey recibe una multa de 40 millones de dólares por una supervisión inadecuada de las transacciones de Bitcoin

Bloquear Inc., la empresa matriz de Cash App y liderada por Jack Dorsey, el fundador y ex CEO de X ( anteriormente Twitter ), ha sido multada con 40 millones de dólares por el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York ( NYDFS ) por deficiencias significativas en sus programas de prevención de lavado de dinero ( AML ) y cumplimiento relacionados con sus operaciones de moneda virtual.

La penalización, anunciada el 10 de abril de 2025, sigue a los hallazgos de que los sistemas de Bloquear no cumplían con los estándares estatales de AML, exponiendo vulnerabilidades que podrían haberse prevenido con una supervisión adecuada.

La Superintendente de NYDFS, Adrienne Harris, enfatizó que las instituciones financieras, ya sean tradicionales o plataformas emergentes de criptomonedas, deben alinear sus programas de cumplimiento con su crecimiento:

“Todas las instituciones financieras, ya sean compañías de servicios financieros tradicionales o plataformas emergentes de criptomonedas, deben adherirse a estándares rigurosos que protejan a los consumidores y la integridad del sistema financiero.”

Además de pagar la multa dentro de 10 días, Bloquear estará bajo la supervisión de un monitor independiente durante 12 meses. Durante ese tiempo, la empresa debe reformar su:

• protocolos AML
• Screening de sanciones, y
• Sistemas de monitoreo de transacciones

Faltas en la supervisión de transacciones de Bitcoin

La Orden de Consentimiento reveló que Bloquear no cumplió con los estándares estatales para monitorear las transacciones de activos digitales. NYDFS encontró que el sistema de cumplimiento de la empresa no logró señalar las transacciones de Bitcoin vinculadas a billeteras asociadas con actividades ilícitas o sancionadas, a menos que se superaran los umbrales específicos.

En particular, las transacciones que involucraban billeteras con menos del 1% de exposición a billeteras vinculadas al terrorismo no activaron alertas, y las transferencias a tales billeteras solo se bloquearon una vez que la exposición superó el 10%. Los reguladores afirmaron que este enfoque basado en umbrales violaba las expectativas que exigen un cumplimiento proactivo y basado en riesgos.

Las autoridades enfatizaron que incluso las interacciones mínimas con billeteras de alto riesgo requieren una justificación sólida. Sin ella, Bloquear no cumplió con sus obligaciones bajo las leyes de delitos financieros estatales y federales.

Preocupaciones sobre los mezcladores y retrasos en las alertas

El regulador también destacó el tratamiento de Block hacia las transacciones de mezcladores de criptomonedas, herramientas que oscurecen los orígenes y destinos de los fondos, comúnmente utilizadas en finanzas ilícitas. A pesar de su naturaleza de alto riesgo, Block continuó etiquetando estas transacciones como solo de ‘riesgo medio’, ignorando la orientación regulatoria repetida.

NYDFS criticó además la incapacidad de Bloquear para mantenerse al día con los volúmenes de alertas de transacción. Entre 2018 y 2020, la acumulación de alertas no resueltas de la compañía se disparó de 18,000 a más de 169,000. Este aumento reflejó la incapacidad de Bloquear para escalar sus capacidades de cumplimiento junto con el rápido crecimiento de Cash App.

En algunos casos, se presentaron informes de actividad sospechosa (SARs) más de un año después de la alerta inicial, retrasando las investigaciones sobre posibles delitos financieros.

Exposición Africana

Bloquear Inc. y Jack Dorsey realizan diversas actividades en África y han colaborado o invertido en varias empresas, siendo las más destacadas:

• Yellow Card

• Computación sin red

• Conferencia de Bitcoin en África

• Billetera de bitcoin autogestionada BitKey

• BTrust

• Chipper Cash

• protocolo tbDEX

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