Lanzamiento del servicio de pagos transfronterizos: Análisis del impacto en la salida de dinero virtual

Recientemente, el negocio de "pago transfronterizo" entre el territorio continental y Hong Kong se ha puesto en marcha oficialmente, brindando a los residentes de ambas regiones un servicio de remesas de bajo monto conveniente. Este nuevo negocio ha suscitado algunas discusiones sobre la salida de dinero virtual. Este artículo realizará un análisis en profundidad al respecto.

Introducción a los pagos transfronterizos

El sistema de pago transfronterizo es la interconexión entre el "sistema de liquidación interbancaria de pagos en línea" de la parte continental y el sistema "Fast Transfer" de Hong Kong. Este servicio está dirigido principalmente a usuarios individuales de ambas regiones, donde las remesas hacia el norte (de Hong Kong a la parte continental) deben ser iniciadas por un sujeto de identidad de Hong Kong, mientras que las remesas hacia el sur (de la parte continental a Hong Kong) deben ser iniciadas por un sujeto de identidad de la parte continental.

Actualmente, el límite diario para remesas hacia el norte es de 10,000 dólares de Hong Kong, y el límite anual es de 200,000 dólares de Hong Kong. Las remesas hacia el sur aún siguen el límite de 50,000 dólares estadounidenses/año para la compra de divisas. En la fase inicial, este servicio no tendrá costo. Los bancos participantes incluyen los seis grandes bancos de la parte continental y seis de los principales bancos de Hong Kong.

Métodos de retiro de dinero virtual en Hong Kong

En Hong Kong, las principales formas de retiro de dinero virtual son tres:

1. Tiendas OTC fuera de línea: se pueden intercambiar directamente monedas virtuales principales por dólares de Hong Kong, pero las transferencias no son compatibles con cuentas bancarias de la parte continental.

2. Retiro de una bolsa de valores con licencia: como algunas plataformas de intercambio, pero no se puede abrir una cuenta con solo la identidad de residentes del continente.

3. Retiros de la empresa de valores: Algunas empresas de valores tampoco permiten la apertura de cuentas solo para residentes del continente.

Para los residentes del continente que no tienen un visado de trabajo o un comprobante de residencia en Hong Kong, actualmente parece que solo pueden retirar fondos a través de tiendas OTC.

Riesgos legales de la salida de dinero del sistema de pago transfronterizo

A pesar de que el canal de pago transfronterizo facilita la transferencia de fondos, existen riesgos legales al utilizarlo para la salida de dinero virtual:

1. Restricciones de identidad: Las transferencias hacia el norte requieren la identidad de residentes de Hong Kong, mientras que los residentes del continente, incluso si tienen una tarjeta bancaria de Hong Kong, tienen dificultades para operar.

2. Limitaciones del alcance del negocio: El pago transfronterizo se aplica principalmente a escenarios como el pago de tarifas de estudios en el extranjero, el pago de servicios públicos, atención médica, y el pago de salarios.

3. Requisitos regulatorios: Las instituciones participantes deben cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero, la financiación del terrorismo, etc., y establecer mecanismos de monitoreo de riesgos.

4. Revisión de uso: Algunos bancos pueden requerir seleccionar el uso al realizar una transferencia, el dinero virtual puede no ser aceptado.

Aunque actualmente el negocio de pagos transfronterizos no revisa estrictamente la información de antecedentes, desde el punto de vista de cumplimiento, no se recomienda utilizarlo para la salida de dinero virtual y la entrada de fondos.

Noticias de la industria

Recientemente, una firma de valores ha sido autorizada en Hong Kong para incluir los servicios de comercio de activos virtuales dentro del alcance de su licencia de comercio de valores, lo que ha suscitado un gran debate en el mercado. Esta acción refleja que las instituciones financieras tradicionales comienzan a participar activamente en el campo del Dinero virtual, mostrando un cambio en la estructura de la industria.

Conclusión

El lanzamiento del canal de pagos transfronterizos ha proporcionado comodidad a los residentes de ambas regiones, pero aún existen riesgos legales y regulatorios en cuanto a la salida de dinero virtual. A medida que las instituciones financieras tradicionales comienzan a involucrarse en el campo del dinero virtual, es posible que en el futuro surjan más canales de flujo de fondos transfronterizos en cumplimiento. Hasta entonces, los inversores deben proceder con cautela y cumplir estrictamente con las leyes y regulaciones pertinentes.