chiffrement de paiement : le nouveau chouchou des géants du e-commerce

Vous vous souvenez que les gens demandaient : « Peut-on acheter une tasse de café avec des bitcoins ? » Aujourd'hui, le paiement par chiffrement n'est plus une niche, mais est considéré par les géants du retail mondial comme une option de paiement importante pour l'avenir.

Récemment, une grande plateforme de commerce électronique a officiellement lancé une fonction de paiement en USDC, la première vague de commerçants ayant commencé les tests le 12 juin, avec une promotion prévue dans l'année. Parallèlement, deux géants mondiaux de la vente au détail seraient en train d'explorer l'émission de leur propre stablecoin, et même certaines compagnies de voyage et aériennes étudient les paiements en chiffrement.

Qu'est-ce qui a poussé cette tendance ? Quels problèmes les stablecoins résolvent-ils ? Les institutions financières traditionnelles doivent-elles s'inquiéter ? Analysons en profondeur les raisons fondamentales pour lesquelles le commerce électronique adopte les actifs de chiffrement : est-ce une mode passagère ou un choix inévitable ?

Les tueurs de coûts invisibles dans le commerce électronique depuis des années

Le paiement a toujours été le tueur de coûts invisibles dans le commerce électronique. Que ce soit sur les grandes plateformes de commerce électronique ou sur le marché mondial, chaque utilisation de carte de crédit, de paiement tiers ou de paiement mobile entraîne des frais.

Par exemple, les cartes de crédit grand public facturent généralement des frais de 2 à 3 %. Pour chaque vente, le commerçant doit payer cette partie de la « taxe invisible ». Sans parler des frais de change et des délais de règlement pour les commandes transfrontalières. Les méthodes de paiement traditionnelles sont sans aucun doute un fardeau pour le commerce numérique.

En comparaison, les stablecoins offrent une alternative attrayante :

• Règlement en temps réel (transaction sur la chaîne)
• Coûts de transaction bas (sans frais d'intermédiaire)
• Compatibilité transfrontalière (sans tracas de change)
• Programmabilité (intégrable avec les systèmes logistique et de fulfillment)

Il n'est donc pas surprenant que les grands acteurs du commerce électronique et de la vente au détail évaluent activement s'ils peuvent maîtriser eux-mêmes cette chaîne de valeur.

La plateforme e-commerce prend les devants

Dans le secteur du commerce électronique, une entreprise leader prend les devants. En collaboration avec une plateforme d'échange de chiffrement, le site lance une fonctionnalité de paiement USDC basée sur un réseau de deuxième couche Ethereum. Le fonctionnement est le suivant :

• Le client utilise USDC pour payer sur la chaîne
• Le commerçant reçoit des monnaies fiduciaires (converties automatiquement en dollars, etc.)
• Traitement de l'arrière-plan par des tiers

Pour les clients, l'expérience reste inchangée ; pour les commerçants, il n'est pas nécessaire de comprendre les actifs de chiffrement, le processus est entièrement automatisé. Quelle est la différence clé ? Des frais plus bas et un règlement plus rapide.

Pour attirer les utilisateurs, cette plateforme offre même un incitatif de 1% de remboursement en USDC. Payer avec des stablecoins permet de gagner de l'argent, ce qui remet directement en question les canaux de paiement traditionnels.

Cela montre également la profonde compréhension du comportement des utilisateurs Web3 par la plateforme. De nombreux détenteurs de stablecoins n'utilisent pas de cartes de crédit ou de paiements tiers, mais ont des actifs à consommer. La plateforme espère les convertir en acheteurs.

Les géants du retail emboîtent le pas

Les plateformes de commerce électronique sont les premières à agir, mais ce qui est plus symbolique, c'est que les géants de la vente au détail mondiaux commencent également à prendre au sérieux les paiements en chiffrement. Plusieurs médias grand public ont rapporté :

• Deux géants du commerce de détail mondial explorent l'émission de leur propre chiffrement.
• Les agences de voyage et les compagnies aériennes étudient également le paiement en chiffrement (pour simplifier le règlement des voyages transfrontaliers)

Pourquoi les géants traditionnels se sont-ils soudainement "investis à fond" ?

• Réduction des coûts de transaction : les stablecoins contournent les acquéreurs, réduisant considérablement les frais.
• Accélération des règlements : réduit de plusieurs jours à quelques secondes
• Améliorer la rétention des clients : les utilisateurs d'actifs de chiffrement sont plus enclins à soutenir les commerçants compatibles avec leur portefeuille.
• Évitez les délais des banques traditionnelles : pas besoin d'attendre les virements bancaires ou l'approbation de crédit.

En résumé, les stablecoins résolvent plusieurs points de douleur à long terme que le commerce électronique a rencontrés pendant de nombreuses années. Pas étonnant que tout le monde soit si enthousiaste.

Il n'est pas surprenant que les fournisseurs de paiement mondiaux aient récemment critiqué les stablecoins - la pression est bien réelle.

Solution de compromis entre « paiement sur chaîne + règlement hors chaîne »

Il est important de préciser que le paiement en actifs de chiffrement dans la réalité n'est pas entièrement décentralisé. Prenons l'exemple de l'implémentation d'une certaine plateforme de commerce électronique : elle adopte un modèle « hybride on-chain / off-chain » :

• L'utilisateur choisit de payer en USDC sur l'interface de la plateforme (via des transactions sur le réseau blockchain)
• La plateforme reçoit des paiements, des agences tierces les convertissent en monnaie fiduciaire (comme le dollar, l'euro, le yen)
• La monnaie fiduciaire est livrée par les canaux bancaires traditionnels.

Ainsi, bien que les stablecoins évitent les réseaux de paiement traditionnels, le dernier kilomètre dépend toujours des banques. C'est précisément la question à laquelle les régulateurs prêtent une attention particulière : les stablecoins contournent-ils la conformité ? Le processus de règlement est-il transparent ? Comment le blanchiment d'argent et l'identification des clients sont-ils gérés ?

Heureusement, les entreprises concernées ont fait leurs devoirs, et leur mode de mise en œuvre est conforme aux attentes réglementaires actuelles des États-Unis en matière de conformité des stablecoins.

Les trois facteurs moteurs de l'engagement des géants du e-commerce dans les stablecoins

Analysons les facteurs clés.

1. Anxiété des coûts

Les commerçants en ont assez de payer des frais de carte de crédit et de paiement tiers. Les stablecoins offrent un moyen de contourner les intermédiaires, de réduire les coûts et d'accélérer les flux de trésorerie.

2. Anxiété liée à la pile technologique

Les plateformes Web2 restent contraintes par les systèmes bancaires traditionnels. En revanche, l'infrastructure de paiement Web3 possède intrinsèquement :

• Automatisation
• Sans frontières
• transparent

Les nouveaux protocoles de paiement peuvent être intégrés directement dans le système de commande, étant beaucoup plus simples que les SDK de paiement traditionnels.

3. Anxiété des utilisateurs

Le groupe d'utilisateurs d'actifs de chiffrement est en forte croissance, et ils « ont des devises mais n'ont nulle part où les dépenser ». Soutenir les paiements en chiffrement est une méthode simple pour attirer et retenir ce groupe. De plus, cela soutient des mécanismes de récompense innovants - remises en espèces, avantages NFT, programmes de fidélité gamifiés.

Petit résumé

Les stablecoins peuvent-ils remodeler le paysage des paiements dans le commerce électronique mondial ?

Regardez le signal actuel :

• Augmentation des paiements : le volume mensuel des paiements en stablecoins est passé de 2 milliards de dollars d'il y a deux ans à 6,3 milliards de dollars, avec un volume total de transactions mondial de plus de 94 milliards de dollars.
• La plateforme agit activement : de nombreux géants du commerce électronique et de la vente au détail ont lancé ou sont en train d'étudier les paiements en devises stables, et l'industrie du tourisme se prépare également.
• La tendance est évidente : l'acceptation des actifs de chiffrement est en hausse, le commerce transfrontalier nécessite un règlement efficace, et les systèmes de paiement traditionnels deviennent un goulot d'étranglement.

Si le bitcoin est de l'or numérique, alors les stablecoins deviennent le dollar numérique. Les acteurs du commerce électronique qui agissent en premier jettent les bases des paiements mondiaux pour la prochaine décennie.