Discussion sur les pratiques KYC et AML des Institutions Financière et les applications Web3

Dans le secteur financier, il est très important de comprendre le processus de KYC ( et d'AML ). Les institutions financières traditionnelles demandent aux clients de fournir des documents d'identité lors de l'ouverture d'un compte et effectuent une enquête de fond pour évaluer les risques. L'objectif principal de ce processus est de prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Avec le développement de la technologie, le KYC électronique ( eKYC ) a vu le jour. L'eKYC permet aux clients de soumettre des documents à distance via des applications mobiles, tandis que les institutions utilisent l'intelligence artificielle pour vérifier et valider, ce qui augmente considérablement l'efficacité. L'eKYC peut non seulement vérifier l'authenticité des pièces d'identité, mais aussi confirmer si l'opération est effectuée par la personne concernée grâce à des technologies de reconnaissance faciale.

En matière de lutte contre le blanchiment d'argent, les institutions financières doivent examiner l'origine des fonds des clients et se concentrer sur la question de savoir si les clients figurent sur une liste de sanctions ou s'ils sont des personnalités politiques publiques. Le financement de la lutte contre le terrorisme ( CTF ) vise principalement à prévenir les personnes ou les institutions liées à des organisations terroristes. Les bases de données pertinentes doivent être mises à jour et entretenues manuellement en permanence pour garantir leur exactitude.

Le développement rapide du domaine Web3 a également suscité des discussions sur le KYC. Bien que certaines personnes estiment que le KYC va à l'encontre de l'esprit de décentralisation, il semble inévitable que l'intervention des régulateurs augmente avec l'expansion de l'industrie. Cela est d'autant plus important pour la protection des utilisateurs ordinaires, en particulier après certains cas de fraude.

Pour les plateformes de trading de cryptomonnaies, trouver un équilibre entre la conformité réglementaire et l'expérience utilisateur est un grand défi. Les solutions possibles incluent : la mise en œuvre de systèmes eKYC efficaces, l'amélioration de l'efficacité des processus KYC, l'obtention de certifications d'institutions financières, etc. À l'avenir, il pourrait être possible de lier les adresses de portefeuille à une authentification d'identité réelle grâce à la technologie blockchain, afin de simplifier le processus de vérification des plateformes de trading.

Dans l'ensemble, à mesure que l'industrie Web3 passe d'une croissance sauvage à une normalisation, la conformité deviendra un facteur clé pour attirer davantage d'utilisateurs. Comment satisfaire les exigences réglementaires tout en protégeant la vie privée des utilisateurs reste un défi que l'industrie doit continuellement explorer et innover.