RÉGLEMENTATION | Block Inc. de Jack Dorsey frappé d'une amende de 40 millions de dollars pour un contrôle inadéquat des transactions Bitcoin

Block Inc., la société mère de Cash App et dirigée par Jack Dorsey, le fondateur et ancien PDG de X (anciennement Twitter), a été condamnée à une amende de 40 millions de dollars par le Département des services financiers de New York (NYDFS) pour des lacunes significatives dans ses programmes de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de conformité liés à ses opérations de monnaie virtuelle.

La pénalité, annoncée le 10 avril 2025, fait suite à des constatations selon lesquelles les systèmes de Bloc n'ont pas respecté les normes AML de l'État, exposant des vulnérabilités qui auraient pu être évitées avec une supervision adéquate.

La Superintendante du NYDFS, Adrienne Harris, a souligné que les institutions financières – qu'il s'agisse d'institutions traditionnelles ou de plateformes de cryptomonnaie émergentes – doivent aligner leurs programmes de conformité avec leur croissance :

« Toutes les institutions financières, qu'il s'agisse d'entreprises de services financiers traditionnels ou de plateformes de cryptomonnaie émergentes, doivent respecter des normes rigoureuses qui protègent les consommateurs et l'intégrité du système financier. »

En plus de payer l'amende dans les 10 jours, le Bloc sera placé sous la supervision d'un surveillant indépendant pendant 12 mois. Pendant ce temps, l'entreprise doit réviser son :

• Protocoles AML
• Screening des sanctions, et
• Systèmes de surveillance des transactions

Lacunes dans la surveillance des transactions Bitcoin

L'Ordonnance de consentement a révélé que Bloc n'a pas respecté les normes étatiques de surveillance des transactions d'actifs numériques. NYDFS a constaté que le système de conformité de l'entreprise n'a pas réussi à signaler les transactions Bitcoin liées à des portefeuilles associés à des activités illicites ou sanctionnées – à moins que des seuils spécifiques ne soient dépassés.

En particulier, les transactions impliquant des portefeuilles avec moins de 1 % d'exposition à des portefeuilles liés au terrorisme n'ont pas déclenché d'alertes, et les transferts vers de tels portefeuilles n'ont été bloqués qu'une fois que l'exposition a dépassé 10 %. Les régulateurs ont déclaré que cette approche basée sur des seuils violait les attentes qui exigent une conformité proactive et basée sur les risques.

Les autorités ont souligné que même des interactions minimales avec des portefeuilles à haut risque nécessitent une justification robuste. Sans cela, Bloc n'a pas respecté ses obligations en vertu des lois fédérales et étatiques sur les crimes financiers.

Préoccupations concernant les mélangeurs et les arriérés d'alerte

Le régulateur a également souligné le traitement des transactions de mélange de crypto-monnaies par Bloc – des outils qui obscurcissent les origines et les destinations des fonds, couramment utilisés dans le financement illicite. Malgré leur nature à haut risque, Bloc a continué à qualifier ces transactions de « risque moyen », ignorants les conseils réglementaires répétés.

La NYDFS a également critiqué l'incapacité de Bloc à suivre le volume d'alertes de transactions. Entre 2018 et 2020, le retard de l'entreprise en matière d'alertes non résolues a grimpé de 18 000 à plus de 169 000. Cette augmentation reflétait l'échec de Bloc à faire évoluer ses capacités de conformité parallèlement à la croissance rapide de Cash App.

Dans certains cas, des rapports d'activité suspecte (SARs) ont été déposés plus d'un an après l'alerte initiale, retardant les enquêtes sur de potentiels crimes financiers.

Exposition africaine

Bloc Inc. et Jack Dorsey entreprennent diverses activités à travers l'Afrique et ont établi des partenariats ou investi dans diverses entreprises, notamment :

• Yellow Card

• Calcul sans grille

• Conférence Bitcoin d'Afrique

• Portefeuille bitcoin auto-géré BitKey

• BTrust

• Chipper Cash

• protocole tbDEX

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