Les géants du paiement traditionnel s'implantent profondément dans le marché des cryptomonnaies, ouvrant une nouvelle vague d'innovation financière

Récemment, les géants de l'industrie des paiements accélèrent leur entrée dans le domaine du chiffrement. Le 24 juin, une entreprise de services de paiement de premier plan mondiale a annoncé le lancement d'un service d'achat de cryptomonnaies en chaîne, propulsant ainsi le processus de mainstreamisation des paiements en cryptomonnaie.

En fait, ce géant des paiements a approfondi sa stratégie de chiffrement ces dernières années, passant d'explorations expérimentales à une phase de mise en œuvre concrète, et les activités de chiffrement sont devenues un élément clé de sa carte financière mondiale.

Ouvrir le canal de dépôt en chaîne, simplifier le processus d'achat de chiffrement

Récemment, ce géant des paiements a conclu un partenariat stratégique avec un fournisseur d'infrastructure blockchain bien connu, permettant aux plus de 3 milliards d'utilisateurs de cartes dans le monde d'acheter directement des cryptomonnaies sur la blockchain avec leur carte de crédit. Ce partenariat n'est pas seulement une autre initiative importante de l'entreprise dans le domaine du chiffrement, mais il réalise également une profonde intégration entre le réseau financier traditionnel et les composants clés de la finance décentralisée (DeFi) sur le chemin d'entrée des monnaies fiduciaires, ouvrant potentiellement une nouvelle voie pour la large adoption de la finance sur la chaîne.

Selon les informations, dans ce système de services, les utilisateurs n'ont pas besoin de s'inscrire sur un échange centralisé ou d'effectuer des opérations compliquées de pont en chaîne, il leur suffit de lancer une demande de transaction via l'échange décentralisé (DEX) qui intègre cette fonctionnalité, pour acheter des actifs cryptographiques avec une carte de crédit. L'ensemble du processus implique la collaboration de plusieurs parties : le DEX sert de point d'entrée pour les utilisateurs, prenant en charge l'initiation des instructions de paiement par carte de crédit ; les prestataires de services de passerelle de paiement traditionnels offrent un traitement de paiement par carte sans faille, vérifiant et traitant le paiement en monnaie fiduciaire de l'utilisateur ; les fournisseurs d'infrastructure de cryptomonnaie et de stablecoin sont responsables de la conversion de la monnaie fiduciaire de l'utilisateur en cryptomonnaie, tout en garantissant la conformité, en fournissant de la liquidité et des services en chaîne ; le réseau d'oracles décentralisés et les normes d'interopérabilité garantissent la sécurité des transactions en chaîne et la fiabilité des données.

Finalement, les actifs chiffrés seront envoyés directement à l'adresse du portefeuille en chaîne de l'utilisateur via des contrats intelligents, tout le processus n'ayant pas besoin de comprendre les paires de transactions, les frais de gas ou les paramètres de slippage, ni de passer à une plateforme d'échange centralisée.

Ce service innovant a brisé le modèle traditionnel des entreprises de paiement qui, au cours des dernières années, s'est principalement concentré sur le côté consommation. Auparavant, elles permettaient principalement aux utilisateurs de faire leurs achats quotidiens via des cartes de débit chiffrées, convertissant automatiquement les actifs numériques détenus en monnaie fiduciaire en arrière-plan. Cette collaboration ouvre directement la voie au dépôt de monnaie fiduciaire vers des actifs en chaîne, permettant aux utilisateurs non natifs du chiffrement de simplement utiliser leur carte, comme sur une plateforme de commerce électronique, pour obtenir des actifs en chaîne, sans avoir à comprendre aucun concept de DeFi, et de manière conforme et transparente. Cela résout non seulement le problème d'entrée de fonds auquel les utilisateurs de DeFi ont été confrontés depuis longtemps, mais fournit également un canal conforme, sécurisé et contrôlable pour la chaîne de l'ancien système financier.

À ce sujet, le vice-président exécutif de la blockchain et des actifs numériques de cette société de paiement a déclaré : "Les gens souhaitent pouvoir se connecter facilement à l'écosystème des actifs numériques, et vice versa. C'est précisément pourquoi nous continuons à tirer parti de notre réseau de paiement mondial et de notre expérience éprouvée pour combler le fossé entre le commerce en chaîne et les transactions hors chaîne. Grâce à cette collaboration, nous ouvrons une manière sécurisée et innovante de transformer radicalement le commerce en chaîne et de promouvoir une adoption plus large des actifs chiffrés."

Se concentrer sur trois domaines clés pour accélérer la mise en œuvre de la stratégie de chiffrement

En réalité, ce géant des paiements considère depuis longtemps le chiffrement comme une direction stratégique importante. Selon un rapport soumis à la Commission des valeurs mobilières des États-Unis en février de cette année, l'entreprise a réalisé des progrès significatifs dans l'atteinte de son objectif d'"écosystème de paiement innovant", y compris la tokenisation des transactions, la création de solutions pour débloquer des modèles commerciaux basés sur la blockchain et la simplification de l'accès aux actifs numériques. Parallèlement, l'entreprise a clairement indiqué que les monnaies numériques ont le potentiel de bouleverser le marché financier traditionnel et pourraient directement défier ses produits existants.

Pour cela, l'entreprise promeut activement la commercialisation des paiements en chiffrement. Avant que l'achat de cryptomonnaies par carte ne devienne une réalité, elle a déjà collaboré avec plusieurs entreprises de chiffrement pour lancer des cartes de débit co-brandées, permettant aux titulaires de carte de dépenser directement des cryptomonnaies, avec un échange automatique en monnaie fiduciaire en arrière-plan.

Dans le cadre de la mise en place des paiements en chiffrement, les stablecoins deviennent également le centre stratégique des règlements sur la chaîne de cette entreprise. Récemment, cette entreprise a rejoint une alliance de stablecoins initiée par plusieurs institutions, permettant de co-monter et de partager les revenus d'intérêts des stablecoins liés aux obligations américaines. Parallèlement, elle soutiendra plusieurs stablecoins et les intégrera dans son réseau de paiements transfrontaliers. De plus, cette entreprise a collaboré avec plusieurs sociétés de paiements en chiffrement pour lancer de nouvelles cartes de paiement en stablecoins et des solutions de paiement en stablecoins complètes, permettant aux utilisateurs d'effectuer des paiements en stablecoins chez plus de 150 millions de commerçants à travers le monde.

En plus des stablecoins, l'entreprise accélère également la construction de la tokenisation des actifs. Elle développe un réseau multi-token, dont l'objectif est de reproduire son réseau de paiement traditionnel pour fournir une infrastructure de trading d'actifs numériques aux consommateurs, commerçants et institutions financières. Ce système intégrera les flux d'actifs on-chain et off-chain, garantissant la conformité et optimisant l'expérience utilisateur. L'entreprise a collaboré avec plusieurs institutions financières pour explorer des scénarios tels que les paiements transfrontaliers et la tokenisation des crédits carbone, et a déposé plus de 250 brevets liés à la blockchain depuis 2015.

Le responsable des affaires de chiffrement et de blockchain de l'entreprise a déclaré que la société avait défini ses priorités stratégiques pour 2025 autour de trois grands domaines : les dépôts et retraits on-chain/off-chain, la promotion des certificats de chiffrement et l'application des stablecoins. Actuellement, l'entreprise soutient les institutions financières dans l'utilisation des stablecoins pour les règlements de transactions et prévoit d'annoncer davantage de partenariats et de cas d'utilisation cette année, afin de poursuivre le processus d'intégration du chiffrement.

Dans le cadre de l'accélération de la fusion entre les institutions financières traditionnelles et le chiffrement, ce géant du paiement s'impose dans plusieurs domaines, construisant sa propre carte commerciale de chiffrement et se préparant à la transformation de l'écosystème financier de demain.