Di Yayasan IOTA, kami percaya bahwa inovasi dan kepatuhan berjalan seiring. Regulasi seperti Anti-Pencucian Uang (AML) dan Pendanaan Terorisme (CTF) berperan penting dalam melindungi sistem keuangan dan masyarakat secara keseluruhan – mereka bukan hanya sekedar kotak centang birokratis, tetapi alat yang kuat untuk menjaga kepercayaan.
Itulah mengapa kami mengamati dengan cermat usulan pembaruan Undang-Undang AML/CTF oleh AUSTRAC, regulator AML/CTF Australia dan unit intelijen keuangan. Reformasi ini penting. Jika dilakukan dengan benar, mereka dapat memodernisasi kerangka peraturan Australia, menyelaraskannya dengan praktik terbaik global, dan membuat hidup lebih mudah bagi inovator yang bekerja dengan itikad baik.
Kami telah mengirimkan pemikiran kami kepada AUSTRAC, dan sekarang kami membagikan beberapa poin penting kepada komunitas yang lebih luas.
Memikirkan Kembali Risiko: Cara yang Lebih Cerdas untuk Melakukan CDD
Due diligence pelanggan (CDD) sangat penting, tidak diragukan lagi. Tetapi memperlakukan setiap transaksi, tidak peduli seberapa kecil, dengan cara yang sama? Itu menciptakan gesekan. Pembayaran mikro dan transfer nilai rendah tidak seharusnya dibebani dengan CDD skala penuh jika mereka tidak menimbulkan ancaman nyata.
Apa alternatifnya? Pendekatan berbasis risiko. Yang menyederhanakan atau bahkan menunda verifikasi di tempat yang masuk akal. Misalnya: menggunakan analisis blockchain, pemantauan transaksi, atau alat identitas terdesentralisasi untuk menjaga agar semuanya sesuai dengan peraturan tetapi juga inklusif.
Dan untuk dompet non-kustodian atau transaksi sensitif waktu seperti pengiriman uang? Aturan KYC yang kaku dapat lebih berbahaya daripada kebaikan. Fleksibilitas di sini penting. CDD yang tertunda dengan pemantauan pasca-transaksi yang tepat adalah solusi cerdas.
Satu Ukuran Tidak Cocok Untuk Semua
Setiap bisnis itu berbeda. Namun, di bawah draf saat ini, Penyedia Layanan Aset Virtual kecil dapat dikenakan persyaratan yang masuk akal bagi raksasa global tetapi tidak untuk pedagang tunggal atau startup.
Kami didorong untuk melihat Draf Aturan mengakui kebutuhan akan fleksibilitas, tetapi masih ada pekerjaan yang perlu dilakukan. Lebih khusus lagi, persyaratan untuk menunjuk petugas kepatuhan AML/CTF yang berdedikasi dapat membebani entitas yang lebih kecil secara tidak semestinya. Opsi seperti self-certification atau third-party audits dapat meringankan beban tanpa mengorbankan kepatuhan.
DAOs, Dompet, dan Dunia Nyata Web3: Mengadaptasi Kepatuhan ke Realitas
Ekosistem kripto lebih dari sekadar bursa. Kami memiliki DAO, dompet non-kustodial, dan model kepemilikan baru. Kerangka kepatuhan modern perlu mencerminkan hal ini.
DAOs menantang konsep akuntabilitas terpusat. Itu tidak berarti mereka tidak dapat patuh, tetapi itu berarti kita perlu model pemerintahan yang fleksibel yang mencerminkan cara kerja mereka.
Dompet non-kustodian itu rumit karena tidak ada kepemilikan yang jelas. Namun, analitik blockchain dan bukti Know Your Customer yang ter-tokenisasi dapat membantu mengidentifikasi pihak lawan, terutama dalam kasus yang melibatkan dompet yang di-hosting sendiri. Untuk mendukung ini, Solusi Identifikasi Web3 IOTA, yang diuji di EU Blockchain Sandbox, memberdayakan pengguna dengan verifikasi identitas yang terdesentralisasi dan menjaga privasi sambil memenuhi standar regulasi yang berkembang.
Laporan yang Bermanfaat bagi Pembuat
Laporan tahunan adalah satu hal. Mengharuskan semua orang untuk sejalan dengan satu kalender fiskal adalah hal lain.
Siklus pelaporan 12 bulan yang diusulkan dapat menciptakan gesekan bagi tim global yang bekerja dengan tahun keuangan yang berbeda. Memungkinkan VASP untuk menyelaraskan pelaporan kepatuhan dengan yurisdiksi asal mereka akan meringankan beban dan meningkatkan akurasi data, terutama untuk tim kecil dengan sumber daya kepatuhan yang terbatas.
Dan ketika berbicara tentang Aturan Perjalanan? Interoperabilitas adalah kunci. Jika setiap negara menerapkan ambang batas, praktik berbagi data, dan protokol teknis dengan cara yang berbeda, kepatuhan lintas batas menjadi medan ranjau. AUSTRAC harus mendorong standar global yang harmonis dan mendorong solusi interoperabel untuk mempermudah transaksi internasional.
Layanan Bersama, Kepatuhan yang Lebih Cerdas
Bagi banyak bisnis, memusatkan tugas kepatuhan di seluruh kelompok masuk akal. Pusat layanan bersama atau tim onboarding yang terpusat dapat meningkatkan efisiensi dan membuat kewajiban AML/CTF lebih konsisten, terutama dalam bidang seperti onboarding klien, verifikasi KYC, atau pemantauan transaksi.
Mengizinkan jenis struktur internal ini menguntungkan semua orang – termasuk regulator.
Garis Bawah
Langkah-langkah AML dan CTF sangat penting. Mereka melindungi ekonomi, mencegah penyalahgunaan, dan menjaga kepercayaan dalam sistem keuangan. Namun, cara mereka diterapkan sangat penting, dan detailnya dapat menentukan keberhasilan atau kegagalan inovasi.
Kami percaya bahwa dengan pemikiran berbasis risiko, fleksibilitas, dan alat praktis, regulasi dapat memberdayakan daripada membatasi. Yayasan IOTA siap untuk terus bekerja sama dengan regulator untuk mewujudkan visi itu.
Lihat Asli
Konten ini hanya untuk referensi, bukan ajakan atau tawaran. Tidak ada nasihat investasi, pajak, atau hukum yang diberikan. Lihat Penafian untuk pengungkapan risiko lebih lanjut.
Aturan yang Lebih Cerdas untuk Web3 yang Lebih Aman
Pandangan IOTA tentang Reformasi AML Australia
TL;DR:
Di Yayasan IOTA, kami percaya bahwa inovasi dan kepatuhan berjalan seiring. Regulasi seperti Anti-Pencucian Uang (AML) dan Pendanaan Terorisme (CTF) berperan penting dalam melindungi sistem keuangan dan masyarakat secara keseluruhan – mereka bukan hanya sekedar kotak centang birokratis, tetapi alat yang kuat untuk menjaga kepercayaan.
Itulah mengapa kami mengamati dengan cermat usulan pembaruan Undang-Undang AML/CTF oleh AUSTRAC, regulator AML/CTF Australia dan unit intelijen keuangan. Reformasi ini penting. Jika dilakukan dengan benar, mereka dapat memodernisasi kerangka peraturan Australia, menyelaraskannya dengan praktik terbaik global, dan membuat hidup lebih mudah bagi inovator yang bekerja dengan itikad baik.
Kami telah mengirimkan pemikiran kami kepada AUSTRAC, dan sekarang kami membagikan beberapa poin penting kepada komunitas yang lebih luas.
Memikirkan Kembali Risiko: Cara yang Lebih Cerdas untuk Melakukan CDD
Due diligence pelanggan (CDD) sangat penting, tidak diragukan lagi. Tetapi memperlakukan setiap transaksi, tidak peduli seberapa kecil, dengan cara yang sama? Itu menciptakan gesekan. Pembayaran mikro dan transfer nilai rendah tidak seharusnya dibebani dengan CDD skala penuh jika mereka tidak menimbulkan ancaman nyata.
Apa alternatifnya? Pendekatan berbasis risiko. Yang menyederhanakan atau bahkan menunda verifikasi di tempat yang masuk akal. Misalnya: menggunakan analisis blockchain, pemantauan transaksi, atau alat identitas terdesentralisasi untuk menjaga agar semuanya sesuai dengan peraturan tetapi juga inklusif.
Dan untuk dompet non-kustodian atau transaksi sensitif waktu seperti pengiriman uang? Aturan KYC yang kaku dapat lebih berbahaya daripada kebaikan. Fleksibilitas di sini penting. CDD yang tertunda dengan pemantauan pasca-transaksi yang tepat adalah solusi cerdas.
Satu Ukuran Tidak Cocok Untuk Semua
Setiap bisnis itu berbeda. Namun, di bawah draf saat ini, Penyedia Layanan Aset Virtual kecil dapat dikenakan persyaratan yang masuk akal bagi raksasa global tetapi tidak untuk pedagang tunggal atau startup.
Kami didorong untuk melihat Draf Aturan mengakui kebutuhan akan fleksibilitas, tetapi masih ada pekerjaan yang perlu dilakukan. Lebih khusus lagi, persyaratan untuk menunjuk petugas kepatuhan AML/CTF yang berdedikasi dapat membebani entitas yang lebih kecil secara tidak semestinya. Opsi seperti self-certification atau third-party audits dapat meringankan beban tanpa mengorbankan kepatuhan.
DAOs, Dompet, dan Dunia Nyata Web3: Mengadaptasi Kepatuhan ke Realitas
Ekosistem kripto lebih dari sekadar bursa. Kami memiliki DAO, dompet non-kustodial, dan model kepemilikan baru. Kerangka kepatuhan modern perlu mencerminkan hal ini.
DAOs menantang konsep akuntabilitas terpusat. Itu tidak berarti mereka tidak dapat patuh, tetapi itu berarti kita perlu model pemerintahan yang fleksibel yang mencerminkan cara kerja mereka.
Dompet non-kustodian itu rumit karena tidak ada kepemilikan yang jelas. Namun, analitik blockchain dan bukti Know Your Customer yang ter-tokenisasi dapat membantu mengidentifikasi pihak lawan, terutama dalam kasus yang melibatkan dompet yang di-hosting sendiri. Untuk mendukung ini, Solusi Identifikasi Web3 IOTA, yang diuji di EU Blockchain Sandbox, memberdayakan pengguna dengan verifikasi identitas yang terdesentralisasi dan menjaga privasi sambil memenuhi standar regulasi yang berkembang.
Laporan yang Bermanfaat bagi Pembuat
Laporan tahunan adalah satu hal. Mengharuskan semua orang untuk sejalan dengan satu kalender fiskal adalah hal lain.
Siklus pelaporan 12 bulan yang diusulkan dapat menciptakan gesekan bagi tim global yang bekerja dengan tahun keuangan yang berbeda. Memungkinkan VASP untuk menyelaraskan pelaporan kepatuhan dengan yurisdiksi asal mereka akan meringankan beban dan meningkatkan akurasi data, terutama untuk tim kecil dengan sumber daya kepatuhan yang terbatas.
Dan ketika berbicara tentang Aturan Perjalanan? Interoperabilitas adalah kunci. Jika setiap negara menerapkan ambang batas, praktik berbagi data, dan protokol teknis dengan cara yang berbeda, kepatuhan lintas batas menjadi medan ranjau. AUSTRAC harus mendorong standar global yang harmonis dan mendorong solusi interoperabel untuk mempermudah transaksi internasional.
Layanan Bersama, Kepatuhan yang Lebih Cerdas
Bagi banyak bisnis, memusatkan tugas kepatuhan di seluruh kelompok masuk akal. Pusat layanan bersama atau tim onboarding yang terpusat dapat meningkatkan efisiensi dan membuat kewajiban AML/CTF lebih konsisten, terutama dalam bidang seperti onboarding klien, verifikasi KYC, atau pemantauan transaksi.
Mengizinkan jenis struktur internal ini menguntungkan semua orang – termasuk regulator.
Garis Bawah
Langkah-langkah AML dan CTF sangat penting. Mereka melindungi ekonomi, mencegah penyalahgunaan, dan menjaga kepercayaan dalam sistem keuangan. Namun, cara mereka diterapkan sangat penting, dan detailnya dapat menentukan keberhasilan atau kegagalan inovasi.
Kami percaya bahwa dengan pemikiran berbasis risiko, fleksibilitas, dan alat praktis, regulasi dapat memberdayakan daripada membatasi. Yayasan IOTA siap untuk terus bekerja sama dengan regulator untuk mewujudkan visi itu.