Menjelajahi Regtech: Alat Baru untuk Mengatasi Kejahatan Keuangan

Munculnya aset virtual dan teknologi blockchain membawa tantangan dan peluang baru bagi regulasi keuangan. Sebagai alat regulasi yang baru muncul, Regtech(Regulatory Technology, disingkat Reg Tech), memainkan peran yang semakin penting.

Regtech adalah teknik yang membantu perusahaan dan lembaga pengawas untuk mencapai kepatuhan. Ini seperti sistem rem pada mobil super, memastikan bahwa sistem keuangan dapat berjalan dengan cepat namun tetap aman dan terkontrol. Kehadiran Regtech terutama ditujukan untuk menghadapi kompleksitas sistem keuangan modern, serta untuk memenuhi kebutuhan kepatuhan yang lebih efisien dan otomatis.

Dalam bidang aset virtual, Regtech menghadapi tantangan unik. Berbeda dengan keuangan tradisional, pasar cryptocurrency beroperasi sepanjang waktu, transaksi lintas batas terjadi secara sering, dan jenis aset yang beragam. Ini mengharuskan teknologi regulasi untuk memiliki kemampuan pemantauan waktu nyata, pelacakan lintas batas, dan sebagainya. Sementara itu, transparansi blockchain juga memberikan kemungkinan baru bagi pengawasan, sehingga perilaku pelanggaran yang sulit ditemukan dalam keuangan tradisional menjadi lebih mudah ditangkap.

Untuk memenuhi persyaratan kepatuhan seperti KYC( Kenali Pelanggan Anda), AML( Anti Pencucian Uang), dan MAR( Pengawasan Penyalahgunaan Pasar) di pasar aset virtual, perusahaan perlu mengambil pendekatan yang benar-benar baru. Ini termasuk menganalisis data on-chain dan off-chain secara bersamaan, menggunakan teknologi kecerdasan buatan untuk penilaian risiko yang lebih cerdas, serta membangun sistem pemantauan aset kripto yang khusus.

Di pasar cryptocurrency, beberapa bentuk kejahatan keuangan dan penyalahgunaan pasar yang khas juga patut diperhatikan. Misalnya, penelitian menunjukkan bahwa lebih dari setengah token DeFi mengalami perilaku perdagangan orang dalam di bursa terdesentralisasi. Selain itu, frekuensi penciptaan token penipuan juga sangat tinggi, dengan rata-rata satu token penipuan baru muncul setiap 4 menit. Metode kejahatan baru ini menuntut lebih banyak dari Regtech.

Sebagai contoh Hong Kong, panduan pengawasan untuk platform perdagangan aset virtual yang baru-baru ini diterbitkan oleh Komisi Sekuritas dan Futuranya, menetapkan persyaratan yang jelas untuk sistem pemantauan pasar. Ini termasuk penggunaan sistem pemantauan yang efektif dari penyedia independen, pengujian secara berkala, deteksi cepat dan pelaporan masalah yang mencurigakan, serta pemantauan transaksi di blockchain. Persyaratan ini mencerminkan perhatian regulator terhadap penggunaan metode teknologi canggih untuk mencapai pengawasan yang efektif.

Seiring dengan perkembangan terus-menerus dari pasar aset virtual, Regtech pasti akan memainkan peran yang semakin penting. Ini bukan hanya asisten yang handal bagi lembaga pengatur, tetapi juga akan menjadi alat yang diperlukan untuk manajemen kepatuhan perusahaan. Di masa depan, bagaimana menyeimbangkan inovasi dan regulasi, serta bagaimana memanfaatkan teknologi untuk mencapai pengawasan yang lebih cerdas dan lebih akurat, akan menjadi isu penting yang dihadapi bersama oleh industri.