REGULASI | Block Inc. milik Jack Dorsey Didenda $40 Juta karena Pengawasan Transaksi Bitcoin yang Tidak Memadai

Block Inc., perusahaan induk Cash App yang dipimpin oleh Jack Dorsey, Pendiri dan mantan CEO X (yang sebelumnya Twitter) telah didenda $40 juta oleh Departemen Layanan Keuangan New York (NYDFS) karena kekurangan signifikan dalam program anti pencucian uang (AML) dan kepatuhan terkait dengan operasi mata uang virtualnya.

Sanksi, yang diumumkan pada 10 April 2025, mengikuti temuan bahwa sistem Blok gagal memenuhi standar AML negara, mengungkapkan kerentanan yang seharusnya dapat dicegah dengan pengawasan yang memadai.

Pengawas NYDFS Adrienne Harris menekankan bahwa lembaga keuangan – baik yang tradisional maupun platform cryptocurrency yang muncul – harus menyelaraskan program kepatuhan mereka dengan pertumbuhan mereka:

“Semua lembaga keuangan, baik perusahaan layanan keuangan tradisional maupun platform cryptocurrency yang baru muncul, harus mematuhi standar yang ketat yang melindungi konsumen dan integritas sistem keuangan.”

Selain membayar denda dalam waktu 10 hari, Blok akan ditempatkan di bawah pengawasan monitor independen selama 12 bulan. Selama waktu itu, perusahaan harus merombak:

• Protokol AML
• Penyaringan sanksi, dan
• Sistem pemantauan transaksi

Kekurangan dalam pengawasan transaksi Bitcoin

Perintah Persetujuan mengungkapkan bahwa Blok gagal mematuhi standar negara untuk memantau transaksi aset digital. NYDFS menemukan bahwa sistem kepatuhan perusahaan gagal menandai transaksi Bitcoin yang terkait dengan dompet yang berhubungan dengan aktivitas ilegal atau yang dikenakan sanksi – kecuali ambang batas tertentu dilampaui.

Secara khusus, transaksi yang melibatkan dompet dengan paparan di bawah 1% terhadap dompet yang terkait dengan teroris tidak memicu peringatan, dan transfer ke dompet tersebut hanya diblokir setelah paparan melebihi 10%. Regulator menyatakan bahwa pendekatan berbasis ambang ini melanggar harapan yang menuntut kepatuhan yang proaktif dan berbasis risiko.

Otoritas menekankan bahwa bahkan interaksi minimal dengan dompet berisiko tinggi memerlukan justifikasi yang kuat. Tanpa itu, Blok gagal memenuhi kewajibannya di bawah hukum kejahatan keuangan negara bagian dan federal.

Kekhawatiran tentang mixer dan penumpukan peringatan

Regulator juga menyoroti perlakuan Blok terhadap transaksi mixer kripto – alat yang menyembunyikan asal dan tujuan dana, yang sering digunakan dalam keuangan ilegal. Meskipun sifatnya yang berisiko tinggi, Blok terus mengkategorikan transaksi ini hanya sebagai risiko 'sedang', mengabaikan panduan regulasi yang berulang.

NYDFS lebih lanjut mengkritik ketidakmampuan Block untuk mengikuti volume peringatan transaksi. Antara 2018 dan 2020, tumpukan peringatan yang belum terpecahkan perusahaan melonjak dari 18.000 menjadi lebih dari 169.000. Lonjakan ini mencerminkan kegagalan Block untuk meningkatkan kemampuan kepatuhannya seiring dengan pertumbuhan pesat Cash App.

Dalam beberapa kasus, laporan aktivitas mencurigakan (SARs) diajukan lebih dari setahun setelah peringatan awal, menunda penyelidikan terhadap potensi kejahatan keuangan.

Ekspose Afrika

Block Inc. dan Jack Dorsey melakukan berbagai kegiatan di seluruh Afrika dan telah bermitra atau berinvestasi di berbagai perusahaan, yang paling mencolok:

• Kartu Kuning

• Komputasi Tanpa Grid

• Konferensi Bitcoin Afrika

• Dompet bitcoin self-custodial BitKey

• BTrust

• Chipper Cash

• protokol tbDEX

Ikuti kami di X untuk pos dan pembaruan terbaru