Discussão sobre práticas KYC e AML de instituições financeiras e aplicações Web3

No setor financeiro, entender o cliente ( KYC ) e a lavagem de dinheiro ( AML ) é um processo muito importante. As instituições financeiras tradicionais exigem que os clientes forneçam documentos de identificação ao abrir uma conta e realizam uma investigação de antecedentes para avaliar o risco. O principal objetivo desse processo é prevenir atividades de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.

Com o desenvolvimento da tecnologia, o KYC eletrónico ( eKYC ) surgiu. O eKYC permite que os clientes enviem informações de forma remota através de aplicações móveis, enquanto as instituições utilizam inteligência artificial para verificar e validar, aumentando significativamente a eficiência. O eKYC não só pode verificar a autenticidade dos documentos de identificação, mas também confirmar se é a própria pessoa a realizar a operação através de tecnologias como o reconhecimento facial.

No que diz respeito à prevenção da lavagem de dinheiro, as instituições financeiras precisam examinar a origem dos fundos dos clientes, com especial atenção se os clientes estão na lista de sanções ou são figuras públicas políticas. O financiamento do terrorismo (CTF) visa principalmente prevenir indivíduos ou instituições com ligações a organizações terroristas. As bases de dados relevantes precisam ser constantemente atualizadas e mantidas manualmente, para garantir a precisão.

O rápido desenvolvimento do campo Web3 também levantou discussões sobre KYC. Embora algumas pessoas achem que KYC vai contra o espírito de descentralização, à medida que a escala da indústria aumenta, a intervenção regulatória parece inevitável. Especialmente após alguns casos de fraude, a proteção dos usuários comuns torna-se particularmente importante.

Para plataformas de negociação de criptomoedas, encontrar um equilíbrio entre conformidade regulatória e experiência do usuário é um grande desafio. Possíveis soluções incluem: implementar sistemas eKYC eficientes, aumentar a eficiência dos processos de KYC, obter certificação de instituições financeiras reguladoras, entre outros. No futuro, pode ser possível associar endereços de carteira à autenticação de identidade real através da tecnologia blockchain, a fim de simplificar os processos de verificação nas plataformas de negociação.

De um modo geral, à medida que a indústria do Web3 passa de um crescimento descontrolado para uma normalização, a conformidade se tornará um fator chave para atrair mais usuários. Como atender aos requisitos regulatórios enquanto se protege a privacidade dos usuários ainda requer exploração e inovação contínuas na indústria.