REGULAÇÃO | A Block Inc. de Jack Dorsey foi multada em 40 milhões de dólares por supervisão inadequada das transações de Bitcoin

A Block Inc., a empresa-mãe do Cash App e liderada por Jack Dorsey, o fundador e ex-CEO do X (anteriormente Twitter), foi multada em 40 milhões de dólares pelo Departamento de Serviços Financeiros de Nova Iorque (NYDFS) por deficiências significativas em seus programas de combate à lavagem de dinheiro (AML) e de conformidade relacionados às suas operações de moeda virtual.

A penalização, anunciada a 10 de abril de 2025, surge após a descoberta de que os sistemas do Bloco não cumpriram os padrões de AML do estado, expondo vulnerabilidades que poderiam ter sido prevenidas com uma supervisão adequada.

A Superintendente do NYDFS, Adrienne Harris, enfatizou que as instituições financeiras – sejam plataformas tradicionais ou emergentes de criptomoeda – devem alinhar seus programas de conformidade com seu crescimento:

“Todas as instituições financeiras, sejam empresas de serviços financeiros tradicionais ou plataformas de criptomoeda emergentes, devem cumprir padrões rigorosos que protejam os consumidores e a integridade do sistema financeiro.”

Além de pagar a multa dentro de 10 dias, o Bloco ficará sob a supervisão de um monitor independente durante 12 meses. Durante esse tempo, a empresa deve reformular seu:

• Protocolos AML
• Triagem de sanções, e
• Sistemas de monitoramento de transações

Lapses in oversight de transações de Bitcoin

A Ordem de Consentimento revelou que o Bloco não cumpriu os padrões estaduais para monitorizar transações de ativos digitais. A NYDFS descobriu que o sistema de conformidade da empresa não conseguiu sinalizar transações de Bitcoin ligadas a carteiras associadas a atividades ilícitas ou sancionadas – a menos que limites específicos fossem excedidos.

Em particular, transações envolvendo carteiras com menos de 1% de exposição a carteiras vinculadas ao terrorismo não acionaram alertas, e transferências para tais carteiras foram apenas bloqueadas uma vez que a exposição ultrapassou 10%. Os reguladores afirmaram que essa abordagem baseada em limiares violava as expectativas que exigem conformidade proativa e baseada em risco.

As autoridades enfatizaram que até mesmo interações mínimas com carteiras de alto risco exigem uma justificativa robusta. Sem ela, o Bloco não cumpriu suas obrigações sob as leis de crimes financeiros estaduais e federais.

Preocupações sobre misturadores e backlog de alertas

O regulador também destacou o tratamento da Block em relação às transações de misturadores de criptomoedas – ferramentas que obscurecem as origens e destinos dos fundos, comumente usadas em finanças ilícitas. Apesar de sua natureza de alto risco, a Block continuou a rotular essas transações como apenas de ‘risco médio’, desconsiderando orientações regulatórias repetidas.

A NYDFS criticou ainda mais a incapacidade do Bloco de acompanhar o volume de alertas de transação. Entre 2018 e 2020, o backlog de alertas não resolvidos da empresa disparou de 18.000 para mais de 169.000. Este aumento refletiu a falha do Bloco em escalar suas capacidades de conformidade juntamente com o rápido crescimento do Cash App.

Em alguns casos, relatórios de atividade suspeita (SARs) foram arquivados mais de um ano após o alerta inicial, atrasando investigações sobre potenciais crimes financeiros.

Exposição Africana

A Block Inc. e Jack Dorsey realizam várias atividades em toda a África e estabeleceram parcerias ou investiram em várias empresas, mais notavelmente:

• Yellow Card

• Computação Sem Rede

• Conferência Bitcoin África

• Carteira de bitcoin auto-custodial BitKey

• BTrust

• Chipper Cash

• protocolo tbDEX

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