encriptação de cartão de crédito: um novo capítulo na inovação financeira global em 2024

Nos últimos anos, as encriptações evoluíram de ferramentas de investimento de nicho para uma parte importante do sistema financeiro global. Com os avanços na tecnologia de blockchain e na popularização das encriptações, 2024 trouxe uma nova inovação financeira — o cartão de crédito encriptado. Esta nova ferramenta de pagamento não só supera as limitações dos cartões de crédito tradicionais, mas também, ao integrar finanças descentralizadas (DeFi) e tecnologia de blockchain, oferece aos usuários uma conveniência e segurança sem precedentes.

A emergência dos cartões de crédito encriptados permite que os usuários integrem sem esforço criptomoedas com gastos do dia-a-dia. Quer seja para fazer compras, viajar ou pagamentos online, os titulares do cartão podem usar os seus ativos encriptados em qualquer lugar que aceite cartões de crédito. Esta inovação não só expande os cenários práticos de aplicação das criptomoedas, como também injeta mais liquidez e transparência nos mercados financeiros globais.

Este artigo irá explorar as perspetivas de desenvolvimento dos cartões encriptação do ponto de vista do crescimento económico global.

Panorama do Crescimento Económico Global

Em 2024, a economia global deverá crescer 3,5%, acima dos 3,3% de 2023. Apesar de uma taxa de crescimento relativamente moderada, ainda mostra sinais de recuperação da economia global após uma série de desafios. As economias em desenvolvimento e os mercados emergentes são as principais forças por trás desse crescimento, sendo que essas regiões continuam a impulsionar o desenvolvimento econômico global através da construção de infraestruturas, inovação tecnológica e processos de industrialização.

A economia da América do Norte deverá continuar a recuperar em 2024, beneficiando de gastos de consumo robustos e crescimento dos investimentos, especialmente nos setores de tecnologia e manufatura. Além disso, o desenvolvimento estável do setor de energia e o aumento das exportações também oferecem um forte suporte à economia da América do Norte.

A Europa, ao enfrentar desafios como o aumento dos preços da energia e a tensão nas cadeias de suprimento, ainda apresenta sinais de recuperação econômica. Os governos dos países estão impulsionando o crescimento econômico por meio de políticas de estímulo fiscal e reformas. Vale ressaltar que os investimentos em energia verde e na transformação digital tornaram-se novos motores de crescimento econômico.

A Ásia continua a ocupar uma posição de destaque no crescimento económico global, com a China e a Índia a desempenharem um papel crucial como principais economias. A China impulsiona o crescimento económico sustentado através de estratégias de desenvolvimento de alta qualidade e inovação tecnológica, enquanto a Índia melhora a vitalidade económica através de medidas de reforma e investimento em infraestruturas. Além disso, o crescimento económico dos países do Sudeste Asiático também merece atenção, uma vez que estes países promovem o processo de integração económica através da cooperação regional e acordos comerciais.

A economia da América Latina deve se recuperar moderadamente em 2024, beneficiando-se da recuperação dos preços internacionais de commodities e do processo de integração regional. O Brasil e o México, como principais economias, estão aumentando seu potencial de crescimento econômico por meio de reformas e ajustes de políticas.

A economia africana continua a mostrar um forte impulso de crescimento, beneficiando da bonificação demográfica e do desenvolvimento de recursos. Especialmente nas regiões da África Oriental e Ocidental, a construção de infraestruturas e o desenvolvimento agrícola tornaram-se motores importantes para o crescimento econômico.

Os principais desafios que a economia global enfrenta incluem a inflação, riscos geopolíticos e mudanças climáticas. A pressão inflacionária ainda é grande, especialmente impulsionada pelos preços da energia e dos alimentos, e os bancos centrais de vários países precisam ajustar a política monetária para equilibrar o crescimento econômico e o controle da inflação. Os riscos geopolíticos continuam a existir, especialmente a concorrência entre grandes potências e conflitos regionais, que podem afetar a estabilidade da economia global. As desastres naturais e problemas ambientais trazidos pelas mudanças climáticas representam um desafio de longo prazo para a economia global, e os países precisam reforçar a cooperação para enfrentar os impactos das mudanças climáticas por meio de uma economia verde e medidas de desenvolvimento sustentável.

Encriptação de cartões de crédito: tendências globais de desenvolvimento

Com a recuperação da economia global e a atualização do consumo, o mercado de cartões de crédito encriptados continua a expandir-se. Os cartões de crédito encriptados permitem que os usuários efetuem pagamentos e transações usando criptomoeda. Espera-se que o tamanho do mercado global de cartões de crédito encriptados alcance dezenas de bilhões de dólares em 2024, e esse crescimento deve-se principalmente à popularidade das criptomoedas e ao aumento da aceitação dos consumidores em relação às formas de pagamento digitais.

Os cartões de crédito emcriptação podem ser divididos em duas grandes categorias: cartões de crédito emcriptação normais e cartões de crédito emcriptação de recompensas. Os cartões de crédito emcriptação normais permitem que os usuários utilizem criptomoedas para despesas e transações do dia a dia, geralmente em parceria com redes de pagamento convencionais, permitindo que os usuários paguem com criptomoedas em todo o mundo. Os cartões de crédito emcriptação de recompensas não só permitem que os usuários paguem com criptomoedas, mas também oferecem programas de recompensas baseados em criptomoedas, como cashback ou pontos em criptomoedas como Bitcoin e Ethereum quando os usuários realizam compras. Esses programas de recompensas atraem um grande número de usuários que desejam acumular ativos emcriptação através de despesas diárias.

O mercado de cartões de crédito encriptados pode ser segmentado em BFSI (bancos, serviços financeiros e seguros), consumo pessoal e uso comercial. O setor BFSI é um dos mercados importantes para cartões de crédito encriptados, onde as instituições financeiras oferecem uma variedade de opções de pagamento e investimento através da emissão de cartões de crédito encriptados, atendendo à demanda dos clientes por gestão de ativos encriptados. O consumo pessoal é o maior segmento do mercado de cartões de crédito encriptados, com uma participação de mercado de 71,63% em 2022. À medida que a aceitação de criptomoedas pelos consumidores aumenta, o mercado de consumo pessoal continuará a crescer rapidamente. A aplicação de cartões de crédito encriptados no setor comercial também está aumentando, com muitas empresas começando a aceitar criptomoedas como meio de pagamento, proporcionando uma forma de pagamento conveniente e segura para as empresas.

A aplicação inovadora dos cartões de crédito encriptados manifesta-se em cartões dedicados ou cartões híbridos, integração com DeFi e transações de NFT. Os cartões dedicados focam em usos específicos, como viagens, compras ou pagamentos online, atraindo grupos de usuários específicos ao oferecer vantagens e recompensas direcionadas a cenários de consumo específicos. Os cartões híbridos combinam as funcionalidades dos cartões de crédito tradicionais e dos cartões de crédito encriptados, permitindo que os usuários escolham pagar em moeda fiduciária ou em criptomoeda conforme necessário. A diversificação dos negócios de cartões de crédito encriptados também se reflete na integração com finanças descentralizadas (DeFi) e transações de tokens não fungíveis (NFT). Algumas plataformas começaram a oferecer serviços DeFi, como empréstimos, staking e agricultura de rendimento, ao mesmo tempo que suportam a compra e troca de ativos NFT, satisfazendo assim a demanda diversificada dos usuários por ativos digitais.

As empresas de cartões de crédito utilizam análise de big data e tecnologia de inteligência artificial para otimizar a avaliação de crédito e o controle de riscos. Através da análise do comportamento dos consumidores e dos dados de transações, as empresas de cartões de crédito podem avaliar com mais precisão o risco de crédito e prevenir fraudes. A tecnologia de blockchain oferece novas soluções de segurança para o negócio de cartões de crédito encriptação, permitindo que as empresas de cartões de crédito realizem processos de pagamento e liquidação transparentes, seguros e eficientes, aumentando a credibilidade e a segurança das transações.

Análise dos principais concorrentes no mercado global de encriptação de cartões

O mercado global de encriptação de cartões de crédito é altamente competitivo, com grandes empresas a competirem ferozmente em termos de taxas, suporte a moedas, mecanismos de recompensas, entre outros. Abaixo está uma análise de alguns dos principais concorrentes:

Uma grande bolsa de encriptação: cobre principalmente os Estados Unidos e a Área Econômica Europeia (EEA). Os usuários pagam uma taxa mensal de 4,95 euros, com taxas de negociação entre 2,69% e 5,49%. A vantagem da empresa está na sua ampla base de usuários e boa reputação da marca.

Uma plataforma de encriptação de pagamentos: tem uma ampla cobertura de mercado em Singapura, Estados Unidos, Canadá, região Ásia-Pacífico e países da União Europeia. A singularidade da plataforma reside nos seus direitos de staking, ou seja, os usuários podem obter serviços VIP como salas de espera de aeroportos ao stakar tokens da plataforma, além de receber cashback em subscrições de serviços de streaming.

Uma empresa de pagamento digital: possui negócios em Singapura, Estados Unidos, Canadá, região da Ásia-Pacífico e países da União Europeia. Os usuários podem escolher uma taxa mensal de 0 a 30 euros, a taxa de transação é de 2,99% e as taxas de envio variam de 0 a 35 euros. A estrutura de taxas flexível da empresa e a ampla cobertura de mercado garantem sua presença no mercado.

Uma bolsa de encriptação na Europa: opera principalmente no mercado europeu e oferece cartões de crédito em encriptação em euros. As suas taxas gerais são bastante baixas, com taxas fora da zona euro variando de 0,25% a 2,5%, e uma taxa de envio de 9,9 euros. A singularidade da empresa reside na sua colaboração com várias plataformas de e-commerce conhecidas, oferecendo uma variedade de opções de reembolso.

Estado atual do mercado global de encriptação de cartões

De acordo com o "Índice de Adoção de Criptomoedas Global 2023" de uma determinada empresa de análise de blockchain, as taxas de adoção de criptomoedas variam significativamente entre as diferentes regiões do mundo, o que também afeta o desenvolvimento do mercado de cartões de crédito e débito emcriptação.

A América do Norte possui um mercado desenvolvido de cartões de crédito e débito em encriptação, principalmente atendido por algumas grandes empresas de criptomoedas. Na América do Norte, os entusiastas de moedas digitais e os primeiros adotantes têm uma alta aceitação dos cartões de encriptação. Os cartões oferecidos por estas empresas suportam várias criptomoedas, oferecem recompensas generosas, taxas gerais mais baixas e os custos de envio são relativamente razoáveis.

O mercado de cartões de crédito e débito em encriptação na Índia está em fase inicial, com um enorme potencial. Embora a regulamentação governamental tenha algum impacto na velocidade de desenvolvimento do mercado, à medida que as criptomoedas se tornam mais populares e a aceitação dos consumidores em relação aos métodos de pagamento digitais aumenta, espera-se que o mercado indiano se desenvolva rapidamente.

O mercado de cartões de crédito e débito encriptação na Nigéria é muito ativo, com uma alta aceitação de métodos de pagamento digitais entre os residentes. A Nigéria é um dos países com uma taxa de adoção de criptomoedas relativamente alta, o que fornece uma boa base para o desenvolvimento do mercado de cartões encriptação.

O Brasil é o principal mercado de cartões de crédito e débito encriptação na América Latina, com várias plataformas conhecidas de bolsas de criptomoedas. Os cartões encriptação oferecidos por essas plataformas suportam várias criptomoedas e mecanismos de reembolso diversificados, sendo muito populares entre os consumidores.

O mercado de cartões de crédito e débito emcriptação na Turquia também é muito ativo, com uma alta aceitação das residentes por métodos de pagamento digitais, e o uso de criptomoedas nas despesas do dia a dia está se tornando cada vez mais comum.

O mercado de cartões de crédito encriptados na região da CEI (CIS) enfrenta algumas restrições regulamentares, mas o interesse da população em criptomoedas continua elevado. A Ucrânia está tentando apoiar e regulamentar o uso de criptomoedas através de legislação, o que oferece boas perspectivas para o desenvolvimento do mercado de cartões de crédito encriptados.

As diferenças nos hábitos de consumo em todo o mundo também tiveram um impacto importante na adoção de cartões de crédito encriptados. Por exemplo, transações de carteiras digitais dominam em países como China, Filipinas e Indonésia, enquanto a ampla adoção do modelo de pagamento pós-compra (BNPL) na Austrália também influenciou a aceitação do mercado para cartões de crédito encriptados. Em mercados como o Japão e o México, o pagamento em dinheiro ainda domina, o que também apresenta alguns desafios para a promoção dos cartões encriptados.

Os mercados emergentes, especialmente na Ásia, África e América Latina, oferecem um enorme potencial de crescimento. A estrutura populacional dessas regiões está a envelhecer, a classe média está a subir e a capacidade de consumo está a aumentar gradualmente, criando um amplo espaço de mercado para o negócio de cartões de crédito encriptação.

A rápida urbanização e a popularização da internet nos mercados emergentes impulsionaram o crescimento da demanda de consumo. As empresas de cartões de crédito encriptação podem atender às necessidades de diferentes mercados e expandir sua escala de negócios por meio de estratégias de localização e produtos inovadores.

Ao mesmo tempo, os principais desafios enfrentados na expansão de negócios em mercados emergentes incluem infraestrutura inadequada, baixo nível de literacia financeira e um ambiente regulatório complexo. As empresas de cartões de crédito encriptação precisam colaborar com os governos locais e instituições financeiras para superar esses desafios e promover o desenvolvimento saudável dos negócios.

Nos próximos anos, o setor de cartões de crédito encriptação em todo o mundo continuará a crescer de forma estável. O desenvolvimento das fintechs continuará a impulsionar a inovação no setor de cartões de crédito encriptação. A tecnologia blockchain, a inteligência artificial e a análise de grandes dados serão amplamente aplicadas no setor de cartões de crédito encriptação, melhorando a segurança dos pagamentos e a experiência do usuário. As empresas de cartões de crédito encriptação precisam focar na sustentabilidade, através de investimentos em finanças verdes e responsabilidade social.