Gigantes tradicionais de pagamentos aprofundam sua atuação no mercado de criptomoedas, iniciando uma nova rodada de inovação financeira

Recentemente, gigantes da indústria de pagamentos estão acelerando sua entrada no mercado de criptomoedas. No dia 24 de junho, uma empresa de serviços de pagamento líder mundial anunciou o lançamento de um serviço de compra de criptomoedas em blockchain, promovendo ainda mais o processo de mainstreamização dos pagamentos em criptomoedas.

Na verdade, este gigante dos pagamentos tem aprofundado sua estratégia de encriptação nos últimos anos, passando de explorações experimentais para uma fase de implementação real, com o negócio de encriptação tornando-se uma parte chave do seu mapa financeiro global.

Abrir o canal de depósito na blockchain, simplificar o processo de compra de encriptação

Recentemente, esse gigante dos pagamentos firmou uma parceria estratégica com um conhecido fornecedor de infraestrutura de blockchain, permitindo que mais de 3 bilhões de usuários de cartões em todo o mundo comprem criptomoedas diretamente na blockchain através de cartões de crédito. Essa colaboração não apenas representa mais um importante movimento da empresa no campo da encriptação, mas também realiza uma profunda integração entre a rede financeira tradicional e os componentes centrais das finanças descentralizadas (DeFi) na trajetória de entrada de moeda fiduciária, possivelmente abrindo um novo canal para a popularização em larga escala das finanças on-chain.

Segundo a apresentação, neste sistema de serviços, os usuários não precisam registrar uma conta em uma exchange centralizada ou realizar operações complicadas de ponte em cadeia, basta iniciar um pedido de transação através da exchange descentralizada integrada com essa funcionalidade (DEX) e poderão usar um cartão de crédito para comprar ativos de encriptação. Todo o processo envolve a colaboração de várias partes: a DEX atua como o ponto de entrada para o usuário, suportando a emissão de instruções de pagamento com cartão de crédito; os prestadores de serviços de gateway de pagamento tradicionais oferecem processamento de pagamentos com cartão sem costura, validando e processando os pagamentos em moeda fiduciária do usuário; os provedores de infraestrutura de criptomoedas e stablecoins são responsáveis por converter a moeda fiduciária do usuário em criptomoeda, garantindo conformidade, oferecendo liquidez e serviços em cadeia; a rede de oráculos descentralizados e padrões de interoperabilidade garantem a segurança das transações em cadeia e a confiabilidade dos dados.

Por fim, os ativos encriptados serão enviados diretamente para o endereço da carteira na blockchain do usuário através de contratos inteligentes, todo o processo sem necessidade de entender pares de negociação, taxas de gas ou parâmetros de slippage, nem de mudar para uma plataforma de negociação centralizada.

Este serviço inovador rompeu com o modelo tradicional em que as empresas de pagamentos se concentravam principalmente no lado do consumo nos últimos anos. Anteriormente, a maioria delas permitia que os usuários realizassem compras do dia a dia através de cartões de débito encriptados, convertendo automaticamente os ativos digitais detidos em moeda fiduciária nos bastidores. Contudo, esta colaboração abriu diretamente o canal de depósito em moeda fiduciária para ativos em cadeia, permitindo que usuários não nativos de encriptação utilizem o cartão como se estivessem fazendo compras em uma plataforma de e-commerce, obtendo ativos em cadeia sem precisar entender qualquer conceito de DeFi, de forma compliance e transparente. Isso não apenas resolveu o problema de dificuldade de depósito que os usuários de DeFi enfrentavam há muito tempo, mas também ofereceu ao sistema financeiro tradicional um canal de entrada em cadeia que é compliance, seguro e controlável.

Em resposta, o vice-presidente de blockchain e ativos digitais da empresa de pagamentos afirmou: "As pessoas desejam poder conectar-se facilmente ao ecossistema de ativos digitais e vice-versa. Esta é exatamente a razão pela qual continuamos a utilizar a rede de pagamentos global e a experiência consolidada para reduzir a lacuna entre negócios on-chain e transações off-chain. Através desta colaboração, estamos a abrir um caminho seguro e inovador que irá transformar radicalmente os negócios on-chain e promover a adoção mais ampla de encriptação."

Focar em três áreas, acelerar a implementação da estratégia de encriptação

Na verdade, este gigante dos pagamentos já considera o negócio de encriptação como uma direção estratégica importante. De acordo com um relatório submetido à Comissão de Valores Mobiliários dos EUA em fevereiro deste ano, a empresa fez progressos significativos na realização do seu objetivo de "ecossistema de pagamento inovador", incluindo a tokenização de transações, a criação de soluções que desbloqueiam modelos de negócios baseados em blockchain e a simplificação do acesso a ativos digitais. Ao mesmo tempo, a empresa deixou claro que as moedas digitais têm o potencial de perturbar o mercado financeiro tradicional e podem desafiar diretamente os seus produtos existentes.

Para isso, a empresa está a promover ativamente a comercialização de pagamentos em encriptação. Antes que o pagamento com cartão para comprar criptomoedas se torne uma realidade, já estabeleceu parcerias com várias empresas de encriptação para lançar cartões de débito encriptados em conjunto, permitindo que os portadores do cartão consumam diretamente com criptomoedas, com a conversão para moeda fiduciária a ser realizada automaticamente em segundo plano.

No processo de implementação de pagamentos em encriptação, as stablecoins estão se tornando o núcleo estratégico da liquidação em cadeia da empresa. Recentemente, a empresa juntou-se a uma aliança de stablecoins iniciada por várias instituições, podendo assim cunhar e compartilhar os rendimentos de juros das stablecoins atreladas a títulos do Tesouro dos EUA. Além disso, irá suportar várias stablecoins e integrá-las em sua própria rede de pagamentos. A empresa também colaborou com várias empresas de pagamentos em encriptação para lançar novos cartões de pagamento em stablecoin e soluções de pagamento em stablecoin abrangentes, apoiando os usuários em pagamentos em stablecoin em mais de 150 milhões de comerciantes em todo o mundo.

Além das stablecoins, a empresa também está a impulsionar fortemente a construção da tokenização de ativos. Está a desenvolver uma rede de múltiplos tokens, com o objetivo de replicar a sua rede de pagamentos tradicional para fornecer infraestrutura de negociação de ativos digitais a consumidores, comerciantes e instituições financeiras. O sistema irá integrar o fluxo de ativos on-chain e off-chain, garantindo conformidade e otimizando a experiência do utilizador. A empresa já estabeleceu parcerias com várias instituições financeiras para explorar cenários como pagamentos transfronteiriços e tokenização de créditos de carbono, tendo solicitado mais de 250 patentes relacionadas com blockchain desde 2015.

O chefe de negócios de encriptação e blockchain da empresa afirmou que a estratégia da empresa para 2025 se concentra em três áreas principais: depósitos e retiradas on-chain/off-chain, promoção de certificados de encriptação e aplicações de stablecoins. Atualmente, a empresa já apoiou instituições financeiras a realizar liquidações de transações usando stablecoins, e planeja anunciar mais parcerias e cenários de aplicação ainda este ano, para continuar a promover o processo de integração de encriptação.

Na aceleração da fusão entre instituições financeiras tradicionais e o encriptação, este gigante dos pagamentos está rompendo em vários setores, construindo seu próprio mapa comercial de encriptação e se preparando para a transformação do ecossistema financeiro do futuro.