Lançamento do serviço de pagamentos transfronteiriços: análise do impacto na saída de moeda virtual

Recentemente, o negócio de "pagamento transfronteiriço" entre o continente e Hong Kong foi oficialmente lançado, oferecendo um serviço conveniente de remessas de pequeno valor para os residentes de ambas as regiões. Este novo negócio suscitou algumas discussões sobre a saída de moeda virtual. Este artigo fará uma análise aprofundada sobre o assunto.

Introdução ao pagamento transfronteiriço

O pagamento transfronteiriço é a interconexão entre o "Sistema de Liquidação Interbancária de Pagamentos Online" da parte continental e o sistema "Faster Payment" de Hong Kong. Este serviço destina-se principalmente a utilizadores individuais de ambas as regiões, exigindo que as remessas para o norte (de Hong Kong para a parte continental) sejam iniciadas por entidades com identidade de Hong Kong, enquanto as remessas para o sul (da parte continental para Hong Kong) devem ser iniciadas por entidades com identidade da parte continental.

Atualmente, o limite diário para remessas para o norte é de 10.000 dólares de Hong Kong, e o limite anual é de 200.000 dólares de Hong Kong. As remessas para o sul ainda seguem o limite de 50.000 dólares/ano para a facilitação da compra de moeda. Na fase inicial, este serviço não terá custo. Os bancos participantes incluem os seis principais bancos da China continental e seis dos principais bancos de Hong Kong.

Método de saída de moeda virtual em Hong Kong

Em Hong Kong, existem principalmente três formas comuns de retirada de moeda virtual:

1. Loja OTC offline: pode trocar diretamente a moeda virtual principal por dólares de Hong Kong, mas as transferências não são suportadas para contas bancárias do continente.

2. Retirada em exchanges licenciadas: como algumas plataformas de negociação, mas a identidade de residente apenas do continente não permite abrir uma conta.

3. Retirada de fundos por corretoras: Algumas corretoras não suportam a abertura de contas apenas para residentes do continente.

Para residentes do continente sem visto de trabalho em Hong Kong ou prova de residência, atualmente parece que só é possível retirar fundos através de lojas OTC.

Riscos legais da saída de capital do canal de pagamento transfronteiriço

Apesar de a plataforma de pagamento transfronteiriço oferecer conveniência para a transferência de fundos, existem riscos legais ao utilizá-la para a saída de moeda virtual:

1. Restrições de identidade: As transferências em direção ao norte exigem identidade de residentes de Hong Kong, e residentes do interior da China, mesmo tendo um cartão bancário de Hong Kong, têm dificuldades para operar.

2. Limitação de escopo de negócios: O pagamento transfronteiriço é principalmente adequado para cenários como pagamento de taxas escolares, pagamento de serviços públicos, cuidados de saúde, pagamento de salários, entre outros.

3. Exigências regulatórias: As instituições participantes devem cumprir as disposições sobre a luta contra a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo, entre outras, e estabelecer mecanismos de monitoramento de riscos.

4. Revisão de finalidade: Alguns bancos podem exigir a seleção da finalidade ao fazer remessas, transações de moeda virtual podem não ser aceites.

Embora atualmente o serviço de pagamento transfronteiriço não verifique rigorosamente os dados de fundo, do ponto de vista da conformidade, não é aconselhável usá-lo para a saída de moeda virtual e a entrada de fundos.

Dinâmicas do setor

Recentemente, uma corretora de valores foi autorizada em Hong Kong a incluir serviços de negociação de ativos virtuais em sua licença de negociação de valores mobiliários, gerando um intenso debate no mercado. Esta ação reflete o início da participação ativa das instituições financeiras tradicionais no campo das moedas virtuais, mostrando a mudança na dinâmica do setor.

Conclusão

A introdução do pagamento transfronteiriço proporcionou conveniência para os residentes de ambas as regiões, mas ainda existem riscos legais e regulatórios na saída de moeda virtual. À medida que instituições financeiras tradicionais começam a entrar no campo da moeda virtual, pode haver mais canais de fluxo de fundos transfronteiriços em conformidade no futuro. Até lá, os investidores devem agir com cautela e cumprir rigorosamente as leis e regulamentos relevantes.