Finansal Kurum KYC ve AML Uygulamaları ile Web3 Uygulamaları Üzerine Tartışma

Finansal sektöründe, (KYC) ve (AML)'yi anlamak çok önemli bir süreçtir. Geleneksel finansal kurumlar, hesap açma sırasında müşterilerden kimlik belgeleri sunmalarını talep eder ve risk değerlendirmesi için arka plan araştırması yapar. Bu sürecin temel amacı, kara para aklama ve terör finansmanı faaliyetlerini önlemektir.

Teknolojinin gelişmesiyle birlikte, elektronik KYC ( eKYC ) ortaya çıktı. eKYC, müşterilerin mobil uygulama gibi uzaktan yollarla belgelerini sunmalarına olanak tanır, kurumlar ise yapay zeka kullanarak inceleme ve doğrulama yapar, bu da verimliliği büyük ölçüde artırır. eKYC, kimlik belgelerinin gerçekliğini doğrulamakla kalmaz, aynı zamanda yüz tanıma gibi teknolojilerle işlemin gerçekten kendi tarafından yapıldığını da onaylayabilir.

Kara para aklama konusunda, finansal kurumların müşterilerin fon kaynaklarını incelemesi ve müşterilerin yaptırım listesinde olup olmadığını veya siyasi kamu figürü olup olmadığını özellikle dikkate alması gerekmektedir. Terörle mücadele finansmanı (CTF) ise esasen terör örgütleriyle bağlantılı bireyler veya kuruluşları önlemeye yöneliktir. İlgili veritabanlarının sürekli olarak manuel olarak güncellenmesi ve bakımı gerekmektedir, böylece doğruluk sağlanabilir.

Web3 alanındaki hızlı gelişim, KYC ile ilgili tartışmaları da beraberinde getirdi. Bazı insanlar KYC'nin merkeziyetsizlik ruhuna aykırı olduğunu düşünse de, sektörün büyümesiyle birlikte düzenleyici müdahale kaçınılmaz gibi görünüyor. Özellikle bazı dolandırıcılık vakalarının yaşanmasının ardından, sıradan kullanıcıların korunması son derece önemli hale geldi.

Kripto para ticaret platformları için, düzenleyici uyum ile kullanıcı deneyimi arasında denge kurmak büyük bir zorluktur. Olası çözümler arasında: etkili bir eKYC sistemi uygulamak, KYC süreç verimliliğini artırmak, düzenleyici kurum onayı almak gibi seçenekler bulunmaktadır. Gelecekte, blockchain teknolojisi aracılığıyla cüzdan adreslerinin kimlik doğrulama ile ilişkilendirilmesi, ticaret platformlarının doğrulama süreçlerini basitleştirebilir.

Genel olarak, Web3 endüstrisinin vahşi bir şekilde büyümeden standartlaşmaya geçişiyle birlikte, uyumluluk daha fazla kullanıcı çekmenin anahtarı haline gelecektir. Kullanıcı gizliliğini korurken düzenleyici gereklilikleri nasıl karşılayacağımız, endüstrinin sürekli olarak yenilik yapmasını gerektirmektedir.