Обговорення практик KYC та AML фінансових установ і застосувань Web3

У фінансовій сфері важливо розуміти клієнта ( KYC ) та боротьбу з відмиванням грошей ( AML ). Традиційні фінансові установи при відкритті рахунку вимагають від клієнтів надання документів, що підтверджують особу, та проводять перевірку їхнього минулого, щоб оцінити ризики. Основною метою цього процесу є запобігання відмиванню грошей і фінансуванню тероризму.

З розвитком технологій електронний KYC(eKYC) з'явився. eKYC дозволяє клієнтам подавати документи віддалено через мобільні додатки, а установи використовують штучний інтелект для перевірки та верифікації, що значно підвищує ефективність. eKYC не лише може перевіряти справжність ідентифікаційних документів, але й за допомогою технологій розпізнавання обличчя підтверджувати, чи дійсно це особа, яка здійснює операцію.

У сфері боротьби з відмиванням грошей фінансові установи повинні перевіряти джерела фінансування клієнтів та зосереджувати увагу на тому, чи знаходяться клієнти у санкційних списках або є політично значущими особами. Фінансування тероризму ( CTF ) в основному спрямоване на запобігання зв'язкам з особами або установами, пов'язаними з терористичними організаціями. Відповідні бази даних повинні постійно оновлюватися та підтримуватися вручну, щоб забезпечити їх точність.

Швидкий розвиток сфери Web3 також викликав обговорення KYC. Хоча деякі вважають, що KYC суперечить духу децентралізації, з розширенням масштабу галузі регуляторне втручання, здається, неминуче. Особливо після виникнення деяких шахрайських випадків захист звичайних користувачів стає надзвичайно важливим.

Для криптовалютних торгових платформ досягнення балансу між регуляторною відповідністю та досвідом користувачів є великою проблемою. Можливі рішення включають: впровадження ефективної системи eKYC, підвищення ефективності процесу KYC, отримання сертифікації від регуляторних органів тощо. У майбутньому, можливо, за допомогою технології блокчейн можна буде пов'язати адреси гаманців із реєстрацією особи, щоб спростити процес верифікації на торгових платформах.

У цілому, з переходом індустрії Web3 від дикого зростання до регулювання, відповідність стане ключовим фактором для залучення більшої кількості користувачів. Як задовольнити вимоги регулювання при захисті приватності користувачів, все ще потребує постійних досліджень і інновацій в галузі.