РЕГУЛЯЦІЯ | Джек Дорсі та його компанія Block Inc. оштрафовані на 40 мільйонів доларів за недостатній контроль за транзакціями Біткойн.

Блок Inc., материнська компанія Cash App, яку очолює Джек Дорсі, засновник і колишній CEO X (колишнього Twitter), була оштрафована на 40 мільйонів доларів США Департаментом фінансових послуг штату Нью-Йорк (NYDFS) за значні недоліки в її програмах протидії відмиванню грошей (AML) та дотримання вимог, пов'язаних з її операціями з віртуальною валютою.

Штраф, оголошений 10 квітня 2025 року, є наслідком висновків, що системи Блоку не відповідали державним стандартам AML, що виявило вразливості, які могли бути запобігнуті за належного нагляду.

Начальник NYDFS Адрієнн Гарріс підкреслила, що фінансові установи – чи то традиційні, чи нові платформи криптовалют – повинні узгоджувати свої програми комплаєнсу з їхнім зростанням:

“Всі фінансові установи, будь то традиційні фінансові компанії або нові платформи криптовалют, повинні дотримуватися суворих стандартів, які захищають споживачів та цілісність фінансової системи.”

Окрім сплати штрафу протягом 10 днів, Блок буде підданий нагляду незалежного монітора на 12 місяців. Протягом цього часу компанія повинна провести реформу своїх:

• AML протоколи
• Перевірка на санкції, та
• Системи моніторингу транзакцій

Недоліки в нагляді за транзакціями Bitcoin

Розпорядження про згоду виявило, що Block не дотримувався державних стандартів моніторингу транзакцій цифрових активів. NYDFS виявило, що система відповідності компанії не змогла позначити транзакції Bitcoin, пов'язані з гаманцями, асоційованими з незаконною або санкційною діяльністю – якщо не були перевищені конкретні пороги.

Зокрема, транзакції, що стосуються гаманців з менш ніж 1% впливом на гаманці, пов'язані з тероризмом, не викликали тривог, а перекази до таких гаманців блокувалися тільки після того, як вплив перевищував 10%. Регулятори заявили, що цей підхід на основі порогів порушує очікування щодо вимоги проактивного, ризикованого дотримання.

Влада підкреслила, що навіть мінімальні взаємодії з гаманцями високого ризику вимагають надійного обґрунтування. Без цього Блок не виконав своїх зобов'язань відповідно до державних та федеральних законів про фінансові злочини.

Занепокоєння щодо міксерів та затримок у сповіщеннях

Регулятор також підкреслив обробку Block транзакцій криптоміксерів – інструментів, які приховують походження та призначення коштів, що часто використовуються в незаконних фінансах. Незважаючи на їх високу ризиковість, Block продовжував позначати ці транзакції лише як 'середній' ризик, ігноруючи повторювані регуляторні рекомендації.

NYDFS ще більше розкритикував неспроможність Блоку встигати за обсягами сповіщень про транзакції. Між 2018 і 2020 роками незавершений обсяг сповіщень компанії зріс з 18 000 до більше ніж 169 000. Цей сплеск відображав неспроможність Блоку наростити свої можливості щодо дотримання правил відповідно до швидкого зростання Cash App.

У деяких випадках звіти про підозрілі активності (SARs) були подані через рік після початкового сповіщення, затримуючи розслідування потенційних фінансових злочинів.

Африканська експозиція

Блок Inc. та Джек Дорсі здійснюють різноманітні діяльності в Африці та співпрацюють або інвестують в різні компанії, найзначнішими з яких є:

• Жовта картка

• Безсіткові обчислення

• Конференція Bitcoin в Африці

• BitKey самостійний біткойн-гаманець

• BTrust

• Подрібнювач готівки

• tbDEX протокол

Слідкуйте за нами в X для останніх постів та оновлень