Đầu tư sinh lợi: Cân bằng giữa cải thiện cuộc sống và đầu tư liên tục

Nếu bạn đang nắm giữ những lợi nhuận chưa được thực hiện có thể thay đổi cuộc sống, hãy nghiêm túc xem xét việc chuyển đổi chúng thành tiền mặt. Đây không chỉ là một lời khuyên, mà còn là bài học từ kinh nghiệm cá nhân. Trong những năm đầu sự nghiệp của mình, tôi thường do dự không biết có nên thực hiện lợi nhuận hay không, và mỗi lần do dự đều trở thành sự hối tiếc trong tương lai. Mặc dù tài sản danh nghĩa của chúng ta có thể dao động trong quá trình đầu tư, nhưng nguyên tắc cốt lõi luôn không thay đổi.

Tôi dần nhận ra rằng việc bán vào thời điểm thích hợp có thể mang lại một lợi ích không thể đo bằng tiền: nâng cao vĩnh viễn chất lượng cuộc sống của bản thân và bạn bè, người thân. Hãy tưởng tượng chỉ cần nhấn nút "Bán" là có thể ngay lập tức cải thiện tình trạng cuộc sống của bạn, đó thực sự là một điều tuyệt vời. Nếu bạn có cơ hội như vậy, tôi khuyên bạn nên nắm bắt lấy.

Tôi hiểu rõ sự cám dỗ của việc chờ đợi thời điểm bán ra tốt nhất là lớn đến mức nào: luôn cảm thấy nếu chờ thêm một thời gian nữa thì có thể thu được nhiều lợi nhuận hơn. Tuy nhiên, sự thật là: thời điểm hoàn hảo chỉ tồn tại trong ảo tưởng. Những nhà đầu tư thành công nhất mà tôi biết không phải đạt được thành tựu ngày hôm nay bằng cách nắm bắt chính xác từng đỉnh cao, mà là thông qua việc liên tục kiếm lợi nhuận và duy trì sự linh hoạt mà đạt được thành công. Họ đã sớm hiểu rằng việc chuyển đổi lợi nhuận thành tiền mặt là chìa khóa để tồn tại trong thị trường này.

Một trong những nhận thức mà tôi cảm thấy an ủi nhất là cơ hội luôn xuất hiện liên tục. Tâm lý này giúp làm giảm nỗi sợ bỏ lỡ mà các nhà đầu tư thường gặp phải khi xem xét việc bán ra. Thực sự, việc từ bỏ một vị thế đang hoạt động tốt có thể khiến người ta cảm thấy tiếc nuối, nhưng hãy nhớ rằng: việc nắm giữ vì sợ bỏ lỡ cơ hội có thể phải trả giá cao hơn trong dài hạn.

Tôi thường suy nghĩ về việc đạt được "tốc độ thoát" có nghĩa là gì: tức là tình trạng tài chính của bạn cho phép bạn chấp nhận những rủi ro có kế hoạch mà không làm nguy hiểm đến sự ổn định trong cuộc sống của bạn. Khi bạn đạt đến mức đó, bạn có thể bắt đầu tham gia thực sự vào thị trường và hết mình.

Tiền cần thiết cho việc nghỉ hưu: Thực tế và lý tưởng

Là một người thường xuyên suy nghĩ về vấn đề nghỉ hưu, tôi thường tự hỏi: cần bao nhiêu tiền để có thể nghỉ hưu? Mặc dù truyền thông thường đề cập đến những con số trên trời, nhưng tôi nghĩ rằng, đối với hầu hết chúng ta, mục tiêu thực tế hơn có thể chỉ từ 1 triệu đến 2 triệu đô la Mỹ. Hãy bắt đầu từ góc độ tài chính truyền thống để xem xét vấn đề này.

Dữ liệu năm 2022 cho thấy, số dư tài khoản hưu trí trung bình của nhóm người từ 65 tuổi trở lên chỉ là 232,710 đô la. Do đó, việc đột nhiên có 1-2 triệu đô la tiết kiệm thực sự là một con số đáng kể. Thực tế, chỉ khoảng 3.2% người về hưu có tiết kiệm vượt quá 1 triệu đô la.

Tôi hiểu, bạn đọc bài viết này có thể không muốn chờ đến 65 tuổi mới nghỉ hưu. Khi tôi lần đầu nghe rằng người Mỹ cho rằng cần 1,46 triệu đô la để nghỉ hưu thoải mái, tôi cũng cảm thấy choáng. Nhưng sau đó tôi nhận ra một điểm quan trọng: con số này chỉ là trung bình, nhu cầu thực tế của mỗi người có thể rất khác nhau.

Hãy cùng xem xét quy tắc rút tiền 4% nổi tiếng, đây là một nguyên tắc hướng dẫn phổ biến cho kế hoạch hưu trí. Nếu bạn có 2 triệu đô la tiết kiệm, theo quy tắc này, bạn có thể rút 80.000 đô la mỗi năm. Đối với nhiều người, điều này đủ để duy trì một cuộc sống thoải mái. Nhu cầu hưu trí của bạn phần lớn phụ thuộc vào lối sống lý tưởng của bạn. Bạn có dự định đi du lịch vòng quanh thế giới, hay hài lòng với những thú vui sống đơn giản hơn? Theo báo cáo của Cục Thống kê Lao động, chi tiêu trung bình hàng năm của những người từ 65 tuổi trở lên vào năm 2021 là 52.141 đô la. Tiết kiệm từ 1-2 triệu đô la hoàn toàn có thể đáp ứng mức chi tiêu này một cách thoải mái.

Việc chọn nơi cư trú sau khi nghỉ hưu sẽ ảnh hưởng lớn đến hiệu quả sử dụng tài sản của bạn. Một triệu đô la tiền hưu trí có thể sẽ không đủ ở những thành phố lớn như New York, nhưng có thể duy trì một cuộc sống xa hoa ở những thị trấn nhỏ hoặc ở nước ngoài.

Tầm quan trọng của các yếu tố tâm lý

Biết rằng bạn sở hữu 100-200 triệu đô la tiền tiết kiệm có thể giảm bớt áp lực tài chính một cách đáng kể, giúp bạn thực sự tận hưởng cuộc sống hưu trí.

Cuối cùng, việc 100-200 triệu USD có đủ để nghỉ hưu hay không phụ thuộc vào tình huống cụ thể của từng cá nhân. Đối với nhiều người trong số chúng ta, đây không chỉ là số tiền đủ, mà còn vượt quá kỳ vọng của chúng ta. Chìa khóa là bắt đầu tiết kiệm sớm, chi tiêu theo khả năng và tập trung vào những điều thực sự mang lại niềm vui cho cuộc sống. Điều cần nhớ là, nghỉ hưu không chỉ liên quan đến tiền bạc, mà còn liên quan đến việc tạo ra lối sống mà bạn mơ ước, bất kể trong tài khoản ngân hàng có hàng triệu USD hay không.

Một khi bạn đã gửi đủ tiền có thể thay đổi cuộc sống vào ngân hàng hoặc đầu tư vào các tài sản ổn định như bất động sản, bạn có thể tham gia thị trường với tâm lý thoải mái hơn.

"Sự bình thản" ở đây không có nghĩa là việc kiếm tiền trở nên dễ dàng hơn, mà là tâm trạng của bạn sẽ thoải mái hơn. Bạn có thể đưa ra quyết định một cách bình tĩnh hơn, chỉ giao dịch khi bạn chắc chắn nhất. Ngay cả khi gặp tổn thất, bạn cũng sẽ không mất tất cả, vì bạn đã xây dựng một lớp đệm an toàn.

Như người ta đã nói: "Niềm vui thực sự bắt đầu từ đây". Xét từ góc độ này, chu kỳ đầu tư này trở nên hấp dẫn hơn đối với tôi. Ngay cả khi tình huống xấu nhất xảy ra, tôi vẫn có ít nhất một nền tảng vững chắc. Tất nhiên, một số người có thể hoạt động tốt hơn dưới áp lực, nhưng tôi nghĩ điều đó không áp dụng cho đa số.