监管 | 杰克·多尔西的Block Inc.因对比特币交易的监管不足，被罚款4000万美元

区块 Inc. 是 Cash App 的母公司，由 X 的创始人和前 CEO Jack Dorsey 领导，(前身为 Twitter)，已被纽约金融服务部(NYDFS)罚款 4000 万美元，原因是其反洗钱(AML)和与虚拟货币操作相关的合规程序存在重大缺陷。

该罚款于2025年4月10日公布，原因是发现Block的系统未能满足州反洗钱标准，暴露出本可以通过适当监督来防止的漏洞。

纽约金融服务部超级intendent Adrienne Harris 强调，金融机构——无论是传统金融机构还是新兴的加密货币平台——都必须使其合规程序与自身的增长保持一致：

“所有金融机构，无论是传统金融服务公司还是新兴的加密货币平台，都必须遵守严格的标准，以保护消费者和金融系统的完整性。”

除了在10天内支付罚款外，区块还将接受独立监察员的监督，持续12个月。在此期间，公司必须对其进行彻底改革：

• 反洗钱协议
• 制裁筛查，和
• 交易监测系统

比特币交易监督的疏漏

该同意令显示，Block未能遵守州标准以监控数字资产交易。NYDFS发现，该公司的合规系统未能标记与非法或受制裁活动相关的钱包的比特币交易——除非超过特定阈值。

特别是，涉及暴露于与恐怖分子相关的钱包少于1%的交易并未触发警报，且仅在暴露超过10%时才阻止向此类钱包的转账。监管机构表示，这种基于阈值的方法违反了期望，要求采取积极的、基于风险的合规措施。

当局强调，即使是与高风险钱包的最小互动也需要有充分的理由。没有理由，区块未能履行其在州和联邦金融犯罪法下的义务。

对混合器的担忧和警报积压

监管机构还强调了区块对加密混合器交易的处理——这些工具模糊资金来源和去向，通常用于非法金融。尽管它们的高风险性质，区块仍然将这些交易标记为仅‘中等’风险，忽视了反复的监管指导。

NYDFS进一步批评了大佬在处理交易警报数量方面的无能。在2018年至2020年期间，该公司的未解决警报积压从18,000激增至超过169,000。这一激增反映了大佬未能与Cash App的快速增长同步提升其合规能力。

在某些情况下，嫌疑活动报告(SARs)是在初始警报一年后提交的，从而延迟了对潜在金融犯罪的调查。

非洲曝光

区块 Inc. 和 Jack Dorsey 在非洲开展各种活动，并已与多家公司建立合作或投资关系，最显著的包括：

• 黄卡

• 无网计算

• 非洲比特币大会

• BitKey自托管比特币钱包

• BTrust

• 削片现金

• tbDEX 协议

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