صدور سياسة تنظيمية جديدة لسوق الصرف (forex) تواجه معاملات المال الافتراضي مزيدًا من التدقيق.

في الآونة الأخيرة، أصدرت إدارة سوق الصرف (forex) وثيقة تنظيمية جديدة بعنوان "إدارة تقارير تداول مخاطر الصرف الأجنبي للبنوك (تجريبي)", والتي تضع متطلبات أعلى لإدارة مخاطر الصرف الأجنبي للبنوك. تهدف هذه الوثيقة إلى زيادة شفافية وأنظمة الالتزام ومستوى إدارة المخاطر في أنشطة تداول الصرف الأجنبي للبنوك، وقد تؤثر على المتداولين في سوق الصرف (forex) بشكل مباشر أو غير مباشر.

وفقًا لهذه السياسة، يجب على البنوك تحمل الالتزامات والمسؤوليات الرئيسية التالية:

1. مراقبة وتقرير تداول المخاطر: عندما يتم اكتشاف أو الشك بشكل معقول في وجود سلوك تداول مخاطر في سوق الصرف (forex) يتضمن تجارة مزيفة أو أنشطة مالية عبر الحدود غير القانونية، فإن البنك ملزم بمراقبة ذلك وتقديم تقرير في الوقت المناسب. يحتاج البنك إلى وضع معايير مراقبة شاملة وفعالة، مع الاستناد إلى عوامل متعددة لتحليل وتحديد معلومات التداول.

2. التعاون مع عمليات التفتيش: يجب على البنوك التعاون بنشاط مع هيئات إدارة سوق الصرف في أعمال التفتيش، وتقديم الوثائق والمعلومات ذات الصلة بشكل صحيح ودقيق وكامل وفي الوقت المناسب.

3. إجراءات الإدارة الداخلية: يجب على البنك تحسين نظام الإدارة الداخلية، وتنظيم سير عمل تقارير تداول مخاطر سوق الصرف، وإنشاء نظام متكامل لمراقبة معلومات تداول مخاطر سوق الصرف، وتحقيق مشاركة المعلومات الداخلية، والاحتفاظ بالمواد ذات الصلة.

4. تحمل المسؤولية عن المخالفات: إذا تم انتهاك أحكام هذه التوجيهات، ستواجه البنوك عقوبات مناسبة. ولكن إذا تمكنت من إثبات أنها قامت بواجبها، فلن يتم تحميلها المسؤولية القانونية ذات الصلة.

عند تقييم ما إذا كانت هناك "شكوك معقولة" بشأن نقل الأموال عبر الحدود، ستركز البنوك على مبلغ المعاملة، التردد، واتجاه الأموال. يمكن أن تؤدي المبالغ غير العادية في المعاملات، التغيرات في التردد، أو اتجاه الأموال الذي لا يتوافق مع الاستخدام المزعوم من قبل العميل إلى تنبيه البنك.

بالنسبة لتداول العملات الرقمية، تعتبر هذه الطريقة أنها تحددها كصفقات عالية المخاطر. تحافظ البنوك والمؤسسات المالية الأخرى على يقظة عالية تجاه المعاملات المتعلقة بالعملات الرقمية، وتطبق إجراءات صارمة للتحكم. إذا تم اكتشاف أن العميل يقوم بتداول العملات الرقمية ويتضمن تحويلات عبر الحدود، فمن المحتمل أن يتم اعتبارها صفقات ذات مخاطر.

تحويلات الأموال الكبيرة أو المعاملات عبر الحدود المتكررة يمكن أن تعتبرها البنوك معاملات غير عادية. ستأخذ البنوك في الاعتبار ما إذا كانت قيمة المعاملة تتجاوز نطاق الدخل والنفقات اليومي للحساب، وما إذا كانت وتيرة المعاملات قد زادت بشكل حاد، وما إذا كانت تدفقات الأموال واضحة، وغيرها من العوامل لتحديد ما إذا كانت المعاملة غير عادية.

إذا اعتبرت البنوك أن هناك خطرًا في صفقة معينة، فإن التدابير المحتملة تشمل: رفع مستوى المخاطر وتعزيز المراجعة، وتعديل مستويات الموافقة، وفرض قيود على العلاقات التجارية، وتقييد المعاملات غير المباشرة، وغيرها. في الحالات القصوى، قد يتم تجميد الحسابات أو تقييد تحويل الأموال.

لتجنب اتخاذ التدابير المذكورة أعلاه، يجب على المتداولين ضمان أن التداول قانوني ومتوافق، وتقديم شرح واضح ومعقول لسياق التداول والمستندات ذات الصلة. إذا تم تجميد الحساب، يُنصح بالتوجه إلى البنك لشرح سياق التداول والغرض منه، وتقديم مستندات تداول كاملة، والتعاون بنشاط مع التحقيق.

بالنسبة لمشاركي تداول العملات الرقمية، وخاصة "تجار U"، قد تؤدي هذه التدابير التنظيمية إلى التأثيرات التالية: قيود على حركة الأموال، وزيادة في تكاليف التداول، وزيادة الضغط من أجل الامتثال. قد تقوم البنوك بتقييد أو تجميد الحسابات ذات الصلة، وتطلب تقديم المزيد من إثباتات التداول ومعلومات العملاء، مما قد يؤثر على سيولة المنصة وتجربة المستخدم. في الوقت نفسه، قد تزيد المتطلبات الإضافية للامتثال من تكاليف تشغيل المنصة، وقد يتم تمرير جزء من هذه التكاليف إلى المستخدمين. بالإضافة إلى ذلك، يتعين على المنصة استثمار موارد إضافية في مراجعات الامتثال وإدارة المخاطر، خاصة في حالات التداول عبر الحدود، حيث يتعين الالتزام بالتشريعات المختلفة للدول، مما قد يكون عبئاً ثقيلاً على المنصات الصغيرة.

بشكل عام، تهدف هذه القاعدة الجديدة إلى تعزيز إدارة المخاطر في سوق الصرف، وقد تؤثر بشكل كبير على المتداولين في سوق الصرف، خصوصًا المشاركين في تداول العملات الافتراضية. يحتاج المتداولون إلى التركيز بشكل أكبر على الامتثال وزيادة الوعي بالمخاطر للتكيف مع البيئة التنظيمية المتغيرة.