Chính sách quản lý ngoại hối mới được ban hành, giao dịch tiền ảo đối mặt với sự kiểm tra nghiêm ngặt hơn.

Gần đây, Cơ quan Quản lý Ngoại hối đã phát hành một tài liệu quy định mới có tiêu đề "Quản lý báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối của ngân hàng (thí điểm)", đặt ra yêu cầu cao hơn đối với quản lý rủi ro ngoại hối của ngân hàng. Tài liệu này nhằm nâng cao tính minh bạch, sự tuân thủ và trình độ quản lý rủi ro trong hoạt động giao dịch ngoại hối của ngân hàng, có thể gây ra một loạt tác động trực tiếp hoặc gián tiếp đến các nhà giao dịch ngoại hối.

Theo quy định này, ngân hàng cần phải chịu trách nhiệm và nghĩa vụ chính sau đây:

1. Giám sát và báo cáo giao dịch rủi ro: Khi phát hiện hoặc có lý do hợp lý nghi ngờ có các hành vi giao dịch rủi ro ngoại hối liên quan đến thương mại giả mạo, hoạt động tài chính xuyên biên giới bất hợp pháp, ngân hàng có nghĩa vụ giám sát và kịp thời gửi báo cáo. Ngân hàng cần xây dựng tiêu chuẩn giám sát toàn diện và hiệu quả, tham khảo nhiều yếu tố khác nhau để phân tích và nhận diện thông tin giao dịch.

2. Phối hợp giám sát kiểm tra: Ngân hàng phải tích cực phối hợp với các cơ quan quản lý ngoại hối trong công tác giám sát kiểm tra, cung cấp tài liệu, tư liệu và thông tin liên quan một cách trung thực, chính xác, đầy đủ và kịp thời.

3. Các biện pháp quản lý nội bộ: Ngân hàng cần hoàn thiện hệ thống quản lý nội bộ, quy định quy trình báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối, xây dựng và hoàn thiện hệ thống giám sát thông tin giao dịch rủi ro ngoại hối, thực hiện chia sẻ thông tin nội bộ và lưu trữ tài liệu liên quan.

4. Chịu trách nhiệm vi phạm: Nếu vi phạm quy định, ngân hàng sẽ phải chịu hình phạt tương ứng. Nhưng nếu có thể chứng minh đã thực hiện đầy đủ trách nhiệm, thì sẽ không bị truy cứu trách nhiệm pháp lý liên quan.

Khi đánh giá xem việc chuyển tiền xuyên biên giới có tồn tại "nghi ngờ lý do hợp lý" hay không, ngân hàng sẽ chú ý đến số tiền giao dịch, tần suất và dòng chảy của tiền. Số tiền giao dịch bất thường, sự thay đổi tần suất hoặc dòng chảy của tiền không phù hợp với mục đích mà khách hàng tuyên bố có thể khiến ngân hàng cảnh giác.

Đối với giao dịch tiền ảo, phương pháp này đã xác định rõ ràng nó là giao dịch có rủi ro cao. Các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác duy trì sự cảnh giác cao đối với các giao dịch liên quan đến tiền ảo, thực hiện các biện pháp kiểm soát nghiêm ngặt. Nếu phát hiện khách hàng thực hiện giao dịch tiền ảo và liên quan đến chuyển khoản xuyên biên giới, rất có thể sẽ được coi là giao dịch có rủi ro.

Chuyển khoản số tiền lớn hoặc giao dịch xuyên biên giới thường xuyên cũng dễ bị ngân hàng xác định là giao dịch bất thường. Ngân hàng sẽ xem xét các yếu tố như số tiền giao dịch có vượt quá phạm vi thu chi hàng ngày của tài khoản hay không, tần suất giao dịch có tăng đột biến hay không, và dòng tiền có rõ ràng hay không để đánh giá giao dịch có bất thường hay không.

Nếu ngân hàng xác định một giao dịch nào đó có rủi ro, các biện pháp có thể được thực hiện bao gồm: nâng cao cấp độ rủi ro và tăng cường kiểm tra, điều chỉnh cấp phê duyệt, hạn chế mối quan hệ kinh doanh, hạn chế các giao dịch không trực tiếp, v.v. Trong trường hợp cực đoan, có thể sẽ đóng băng tài khoản hoặc hạn chế chuyển tiền.

Để tránh bị áp dụng các biện pháp trên, các nhà giao dịch nên đảm bảo rằng giao dịch là hợp pháp và tuân thủ, cung cấp giải thích rõ ràng và hợp lý về bối cảnh giao dịch cũng như các chứng từ liên quan. Nếu tài khoản không may bị đóng băng, nên chủ động giải thích bối cảnh và mục đích giao dịch với ngân hàng, cung cấp đầy đủ chứng từ giao dịch và tích cực hợp tác trong việc điều tra.

Đối với những người tham gia giao dịch tiền ảo, đặc biệt là "U thương", các biện pháp quản lý này có thể mang lại những ảnh hưởng sau: dòng tiền bị hạn chế, chi phí giao dịch tăng, Sự tuân thủ áp lực gia tăng. Ngân hàng có thể hạn chế hoặc đóng băng các tài khoản liên quan, yêu cầu cung cấp thêm chứng từ giao dịch và thông tin khách hàng, điều này có thể ảnh hưởng đến tính thanh khoản của nền tảng và trải nghiệm của người dùng. Đồng thời, các yêu cầu tuân thủ bổ sung có thể làm tăng chi phí vận hành của nền tảng, một phần chi phí này có thể được chuyển giao cho người dùng. Hơn nữa, nền tảng cũng cần đầu tư nhiều nguồn lực hơn cho việc kiểm tra tuân thủ và quản lý rủi ro, đặc biệt là trong giao dịch xuyên biên giới, cần tuân thủ luật pháp của các quốc gia khác nhau, điều này có thể là gánh nặng lớn đối với các nền tảng nhỏ.

Tổng thể, quy định mới này nhằm tăng cường quản lý rủi ro ngoại hối của ngân hàng, có thể ảnh hưởng lớn đến các nhà giao dịch ngoại hối, đặc biệt là những người tham gia vào giao dịch tiền ảo. Các nhà giao dịch cần chú ý hơn đến sự tuân thủ, nâng cao nhận thức về rủi ro để thích ứng với môi trường quy định đang thay đổi.