mã hóa thẻ tín dụng: Đầu tàu đổi mới tài chính năm 2024

Trong những năm gần đây, mã hóa đã dần trở thành một phần không thể bỏ qua trong hệ thống tài chính toàn cầu. Với sự tiến bộ của công nghệ blockchain và sự phổ biến của mã hóa, năm 2024 đã chào đón một đổi mới tài chính lớn - thẻ tín dụng mã hóa. Loại thẻ tín dụng mới này đã vượt qua những hạn chế của thẻ tín dụng truyền thống, kết hợp tài chính phi tập trung (DeFi) và công nghệ blockchain, mang lại cho người dùng sự tiện lợi và an toàn chưa từng có.

Sự xuất hiện của thẻ tín dụng mã hóa cho phép người dùng kết hợp mã hóa với tiêu dùng hàng ngày một cách liền mạch. Dù là mua sắm, du lịch hay thanh toán trực tuyến, chủ thẻ có thể sử dụng tài sản mã hóa của họ ở bất kỳ đâu chấp nhận thẻ tín dụng. Đổi mới này không chỉ mở rộng các tình huống ứng dụng thực tế của mã hóa mà còn tiêm thêm tính thanh khoản và sự minh bạch vào thị trường tài chính toàn cầu.

Bài viết này sẽ khám phá triển vọng phát triển của mã hóa thẻ từ góc độ chỉ số tiêu dùng toàn cầu.

Tình hình tăng trưởng kinh tế toàn cầu

Năm 2024, kinh tế toàn cầu dự kiến sẽ tăng trưởng 3,5%, cao hơn so với 3,3% của năm 2023. Mặc dù mức tăng này tương đối khiêm tốn, nhưng vẫn cho thấy dấu hiệu phục hồi của nền kinh tế toàn cầu sau một loạt thách thức. Các nền kinh tế đang phát triển và thị trường mới nổi là động lực chính thúc đẩy sự tăng trưởng này, các khu vực này thông qua xây dựng cơ sở hạ tầng, đổi mới công nghệ và quá trình công nghiệp hóa, tiếp tục thúc đẩy nền kinh tế toàn cầu tăng trưởng ổn định.

Nền kinh tế Bắc Mỹ dự kiến sẽ tiếp tục phục hồi vào năm 2024, nhờ vào chi tiêu tiêu dùng mạnh mẽ và tăng trưởng đầu tư, đặc biệt trong lĩnh vực công nghệ và sản xuất. Bên cạnh đó, sự phát triển ổn định của ngành năng lượng và sự gia tăng xuất khẩu cũng đã cung cấp hỗ trợ mạnh mẽ cho nền kinh tế Bắc Mỹ.

Châu Âu đang đối mặt với những thách thức như giá năng lượng tăng cao và căng thẳng chuỗi cung ứng, nhưng nền kinh tế tổng thể vẫn cho thấy dấu hiệu phục hồi. Các chính phủ các nước đã thúc đẩy tăng trưởng kinh tế thông qua các chính sách kích thích tài chính và các biện pháp cải cách. Đặc biệt, đầu tư vào năng lượng xanh và chuyển đổi số đã trở thành động lực phát triển kinh tế mới.

Châu Á tiếp tục giữ vị thế dẫn đầu trong tăng trưởng kinh tế toàn cầu, với Trung Quốc và Ấn Độ đóng vai trò quan trọng như những nền kinh tế lớn. Trung Quốc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững thông qua chiến lược phát triển chất lượng cao và đổi mới công nghệ, trong khi Ấn Độ nâng cao sức sống kinh tế thông qua các biện pháp cải cách và đầu tư vào cơ sở hạ tầng. Hơn nữa, sự tăng trưởng kinh tế của các quốc gia Đông Nam Á cũng đáng được chú ý, khi những quốc gia này thúc đẩy quá trình hội nhập kinh tế thông qua hợp tác khu vực và các thỏa thuận thương mại.

Kinh tế của Mỹ Latinh dự kiến sẽ phục hồi nhẹ vào năm 2024, nhờ vào sự phục hồi của giá hàng hóa quốc tế và sự thúc đẩy của hội nhập khu vực. Brazil và Mexico, với tư cách là các nền kinh tế chính, nâng cao tiềm năng tăng trưởng kinh tế thông qua các biện pháp cải cách và điều chỉnh chính sách.

Nền kinh tế châu Phi tiếp tục cho thấy đà tăng trưởng mạnh mẽ, nhờ vào lợi thế dân số và phát triển tài nguyên. Đặc biệt ở khu vực Đông Phi và Tây Phi, xây dựng cơ sở hạ tầng và phát triển nông nghiệp trở thành động lực quan trọng cho tăng trưởng kinh tế.

Các thách thức chính mà nền kinh tế toàn cầu đang phải đối mặt bao gồm lạm phát, rủi ro địa chính trị và biến đổi khí hậu. Áp lực lạm phát toàn cầu vẫn còn lớn, đặc biệt là do giá năng lượng và thực phẩm tăng, các ngân hàng trung ương cần điều chỉnh chính sách tiền tệ để cân bằng giữa tăng trưởng kinh tế và kiểm soát lạm phát. Rủi ro địa chính trị vẫn tồn tại, đặc biệt là sự cạnh tranh giữa các cường quốc và xung đột khu vực, có thể ảnh hưởng đến sự ổn định của nền kinh tế toàn cầu. Các thảm họa tự nhiên và vấn đề môi trường do biến đổi khí hậu gây ra tạo ra thách thức lâu dài cho nền kinh tế toàn cầu, các quốc gia cần tăng cường hợp tác để đối phó với tác động của biến đổi khí hậu thông qua các biện pháp kinh tế xanh và phát triển bền vững.

Mã hóa tín dụng thẻ toàn cầu phát triển xu hướng

Với sự phục hồi của nền kinh tế toàn cầu và sự nâng cấp tiêu dùng, quy mô thị trường dịch vụ thẻ tín dụng mã hóa đang ngày càng mở rộng. Thẻ tín dụng mã hóa cho phép người dùng sử dụng mã hóa để thanh toán và giao dịch. Dự đoán, vào năm 2024, quy mô thị trường thẻ tín dụng mã hóa toàn cầu sẽ đạt hàng tỷ đô la, sự tăng trưởng này chủ yếu nhờ vào sự phổ biến của mã hóa và sự chấp nhận ngày càng cao của người tiêu dùng đối với các phương thức thanh toán kỹ thuật số.

Thẻ tín dụng mã hóa có thể được chia thành hai loại lớn: thẻ tín dụng mã hóa thông thường và thẻ tín dụng mã hóa thưởng. Thẻ tín dụng mã hóa thông thường cho phép người dùng sử dụng tiền mã hóa để chi tiêu và giao dịch hàng ngày, thường hợp tác với các mạng thanh toán chính, giúp người dùng có thể thanh toán bằng tiền mã hóa trên toàn cầu. Thẻ tín dụng mã hóa thưởng không chỉ cho phép người dùng thanh toán bằng tiền mã hóa mà còn cung cấp các chương trình thưởng dựa trên tiền mã hóa, chẳng hạn như người dùng có thể nhận lại tiền mặt hoặc điểm thưởng bằng Bitcoin, Ethereum và các loại tiền mã hóa khác khi chi tiêu. Các chương trình thưởng này đã thu hút một lượng lớn người dùng mong muốn tích lũy tài sản mã hóa thông qua chi tiêu hàng ngày.

Thị trường thẻ tín dụng mã hóa có thể được phân khúc thành BFSI (Ngân hàng, Dịch vụ tài chính và Bảo hiểm), tiêu dùng cá nhân và mục đích thương mại. Ngành BFSI là một trong những thị trường quan trọng cho thẻ tín dụng mã hóa, các tổ chức tài chính cung cấp các lựa chọn thanh toán và đầu tư đa dạng thông qua việc phát hành thẻ tín dụng mã hóa, đáp ứng nhu cầu của khách hàng về quản lý tài sản mã hóa. Tiêu dùng cá nhân là phân khúc lớn nhất của thị trường thẻ tín dụng mã hóa, vào năm 2022, thị phần tiêu dùng cá nhân đạt 71,63%. Khi người tiêu dùng ngày càng chấp nhận tiền mã hóa, thị trường tiêu dùng cá nhân sẽ tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng nhanh chóng. Ứng dụng thẻ tín dụng mã hóa trong lĩnh vực thương mại cũng đang gia tăng, nhiều doanh nghiệp bắt đầu chấp nhận tiền mã hóa như một phương thức thanh toán, thẻ tín dụng mã hóa cung cấp cho doanh nghiệp một phương thức thanh toán tiện lợi và an toàn.

Ứng dụng đổi mới của thẻ tín dụng mã hóa thể hiện qua thẻ chuyên dụng hoặc thẻ lai, tích hợp DeFi và giao dịch NFT. Thẻ chuyên dụng tập trung vào các mục đích cụ thể như du lịch, mua sắm hoặc thanh toán trực tuyến, thu hút các nhóm người dùng cụ thể bằng cách cung cấp các ưu đãi và phần thưởng cho các tình huống chi tiêu cụ thể. Thẻ lai kết hợp chức năng của thẻ tín dụng truyền thống và thẻ tín dụng mã hóa, cho phép người dùng chọn sử dụng tiền tệ pháp định hoặc tiền mã hóa để thanh toán theo nhu cầu. Sự đa dạng của dịch vụ thẻ tín dụng mã hóa còn thể hiện qua việc tích hợp với tài chính phi tập trung (DeFi) và giao dịch token không thể thay thế (NFT). Một số nền tảng thẻ tín dụng mã hóa đã bắt đầu cung cấp dịch vụ DeFi như cho vay, staking và canh tác lợi suất, đồng thời cũng hỗ trợ người dùng mua và giao dịch tài sản NFT, thẻ tín dụng mã hóa đa chức năng này đáp ứng nhu cầu đa dạng của người dùng về tài sản kỹ thuật số.

Các công ty thẻ tín dụng tối ưu hóa đánh giá tín dụng và kiểm soát rủi ro thông qua phân tích dữ liệu lớn và công nghệ trí tuệ nhân tạo. Thông qua việc phân tích hành vi của người tiêu dùng và dữ liệu giao dịch, các công ty thẻ tín dụng có thể đánh giá rủi ro tín dụng và ngăn ngừa hành vi gian lận một cách chính xác hơn. Công nghệ blockchain cung cấp giải pháp an ninh mới cho các hoạt động thẻ tín dụng mã hóa, thông qua công nghệ blockchain, các công ty thẻ tín dụng có thể thực hiện quy trình thanh toán và thanh lý minh bạch, an toàn và hiệu quả, nâng cao độ tin cậy và an toàn của giao dịch.

Phân tích các đối thủ cạnh tranh chính trên thị trường thẻ mã hóa toàn cầu

Thị trường thẻ tín dụng mã hóa toàn cầu đang cạnh tranh gay gắt, các công ty lớn đang cạnh tranh quyết liệt về tỷ lệ phí, hỗ trợ đồng tiền, cơ chế thưởng, v.v. Dưới đây là phân tích về một số đối thủ chính:

Một nền tảng giao dịch mã hóa: chủ yếu phủ sóng khu vực kinh tế Mỹ và Châu Âu (EEA). Người dùng phải trả phí 4,95 euro mỗi tháng, và tỷ lệ phí giao dịch dao động từ 2,69% đến 5,49%. Ưu điểm của nền tảng này là cơ sở người dùng rộng rãi và uy tín thương hiệu tốt.

Một nền tảng thanh toán mã hóa: có độ phủ thị trường rộng rãi tại Singapore, Mỹ, Canada, khu vực Châu Á - Thái Bình Dương và các quốc gia trong Liên minh Châu Âu. Điểm độc đáo của nền tảng này là quyền lợi từ việc staking, tức là người dùng có thể nhận được dịch vụ VIP như phòng chờ sân bay thông qua việc staking token của nền tảng, cũng như nhận hoàn tiền cho đăng ký dịch vụ phát trực tuyến.

Một nhà cung cấp dịch vụ ví kỹ thuật số: có hoạt động tại Singapore, Hoa Kỳ, Canada, khu vực Châu Á - Thái Bình Dương và các quốc gia thuộc Liên minh Châu Âu. Người dùng có thể chọn phí hàng tháng từ 0 đến 30 euro, tỷ lệ phí giao dịch là 2.99%, chi phí vận chuyển dao động từ 0 đến 35 euro. Cấu trúc phí linh hoạt và phạm vi thị trường rộng lớn của nhà cung cấp này đã giúp họ có được vị trí trong thị trường.

Một nền tảng tiền mã hóa châu Âu: hoạt động chủ yếu trên thị trường châu Âu, cung cấp thẻ tín dụng mã hóa bằng euro. Tỷ lệ phí tổng thể của nó tương đối thấp, tỷ lệ phí ở các khu vực không thuộc euro là từ 0,25% đến 2,5%, phí vận chuyển là 9,9 euro. Điểm độc đáo của nền tảng này là sự hợp tác với nhiều thương mại điện tử và nền tảng du lịch nổi tiếng, cung cấp nhiều tùy chọn hoàn tiền phong phú.

Tình hình phát triển thị trường thẻ mã hóa toàn cầu

Theo chỉ số áp dụng tiền mã hóa toàn cầu năm 2023 của một công ty phân tích blockchain, tỷ lệ áp dụng tiền mã hóa ở các khu vực khác nhau trên thế giới có sự khác biệt đáng kể, điều này cũng ảnh hưởng đến sự phát triển của thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa.

Bắc Mỹ có thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa phát triển, chủ yếu do một số công ty tiền mã hóa nổi tiếng cung cấp dịch vụ. Tại Bắc Mỹ, những người đam mê tiền kỹ thuật số và những người áp dụng sớm có mức độ chấp nhận thẻ mã hóa cao. Các thẻ mã hóa do những công ty này cung cấp hỗ trợ nhiều loại tiền mã hóa, có chương trình hoàn tiền phong phú, mức phí tổng thể khá thấp và phí chuyển phát cũng tương đối hợp lý.

Thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa của Ấn Độ đang ở giai đoạn khởi đầu, có tiềm năng lớn. Mặc dù sự quản lý của chính phủ có ảnh hưởng nhất định đến tốc độ phát triển của thị trường, nhưng với việc mã hóa ngày càng phổ biến và sự chấp nhận của người tiêu dùng đối với các phương thức thanh toán kỹ thuật số tăng lên, thị trường Ấn Độ dự kiến sẽ phát triển nhanh chóng.

Thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa tại Nigeria rất sôi động, cư dân có mức độ chấp nhận cao đối với các phương thức thanh toán kỹ thuật số. Nigeria là một trong những quốc gia có tỷ lệ chấp nhận mã hóa cao nhất trên thế giới, điều này tạo nền tảng tốt cho sự phát triển của thị trường thẻ mã hóa.

Brazil là thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa hàng đầu ở Mỹ Latinh, với các nền tảng chính bao gồm một số sàn giao dịch tiền điện tử quốc tế nổi tiếng. Các thẻ mã hóa mà những nền tảng này cung cấp hỗ trợ nhiều loại tiền mã hóa và cơ chế hoàn tiền đa dạng, được người tiêu dùng ưa chuộng.

Thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa của Thổ Nhĩ Kỳ cũng rất sôi động, người dân có mức độ chấp nhận cao đối với các phương thức thanh toán kỹ thuật số, việc sử dụng mã hóa trong tiêu dùng hàng ngày ngày càng trở nên phổ biến.

Thị trường thẻ tín dụng mã hóa tại khu vực CIS (Cộng đồng các Quốc gia Độc lập) chịu ảnh hưởng bởi một số quy định pháp lý, nhưng sự quan tâm của cư dân đối với mã hóa vẫn rất cao. Ukraine đang cố gắng thông qua việc lập pháp để hỗ trợ và quy định việc sử dụng mã hóa, điều này tạo ra triển vọng tốt cho sự phát triển của thị trường thẻ tín dụng mã hóa.

Sự khác biệt trong thói quen tiêu dùng trên toàn cầu cũng đã có ảnh hưởng quan trọng đến việc áp dụng thẻ tín dụng mã hóa. Chẳng hạn, các giao dịch ví kỹ thuật số chiếm ưu thế ở các quốc gia như Trung Quốc, Philippines và Indonesia, trong khi việc áp dụng rộng rãi mô hình mua ngay trả sau (BNPL) ở Úc cũng ảnh hưởng đến mức độ chấp nhận của thị trường đối với thẻ tín dụng mã hóa. Tại các thị trường như Nhật Bản và Mexico, thanh toán bằng tiền mặt vẫn chiếm ưu thế, điều này cũng đã mang lại một số thách thức cho việc quảng bá thẻ mã hóa.

Thị trường mới nổi, đặc biệt là châu Á, châu Phi và châu Mỹ Latinh, cung cấp tiềm năng tăng trưởng lớn. Cơ cấu dân số tại các khu vực này đang trẻ hóa, tầng lớp trung lưu đang nổi lên, khả năng tiêu dùng dần dần được nâng cao, tạo ra không gian thị trường rộng lớn cho các dịch vụ thẻ tín dụng mã hóa.

Sự đô thị hóa nhanh chóng ở các thị trường mới nổi và việc phổ biến internet đã thúc đẩy sự gia tăng nhu cầu tiêu dùng. Các công ty thẻ tín dụng mã hóa có thể đáp ứng nhu cầu của các thị trường khác nhau và mở rộng quy mô kinh doanh thông qua các chiến lược địa phương hóa và sản phẩm đổi mới.

Đồng thời, những thách thức chính mà các công ty thẻ tín dụng mã hóa đối mặt khi mở rộng kinh doanh tại các thị trường mới nổi bao gồm cơ sở hạ tầng không hoàn thiện, mức độ phổ cập kiến thức tài chính thấp và môi trường quy định phức tạp. Các công ty thẻ tín dụng mã hóa cần hợp tác với chính quyền địa phương và các tổ chức tài chính để vượt qua những thách thức này, thúc đẩy sự phát triển lành mạnh của doanh nghiệp.

Trong vài năm tới, thị trường thẻ tín dụng mã hóa toàn cầu sẽ tiếp tục duy trì sự tăng trưởng ổn định. Sự phát triển của công nghệ tài chính sẽ tiếp tục thúc đẩy sự đổi mới trong kinh doanh thẻ tín dụng mã hóa. Công nghệ blockchain, trí tuệ nhân tạo và phân tích dữ liệu lớn sẽ được áp dụng rộng rãi trong lĩnh vực thẻ tín dụng mã hóa, nâng cao tính an toàn của thanh toán và trải nghiệm người dùng. Các công ty thẻ tín dụng mã hóa cần chú trọng đến sự phát triển bền vững, thông qua tài chính xanh và đầu tư trách nhiệm xã hội, thúc đẩy sự phát triển lâu dài và khỏe mạnh của doanh nghiệp. Khi thị trường tiền mã hóa tiếp tục phát triển, việc quản lý tiền mã hóa của các chính phủ trên thế giới sẽ dần hoàn thiện. Thẻ tín dụng mã hóa